Как составить семейный бюджет

Категория: Учет доходов и расходов

Опубликовано 22 Июль 2013

Автор: Анастасия Милькова

Просмотров: 10933

Попрыгунья Стрекоза
Лето красное пропела;
Оглянуться не успела,
Как зима катит в глаза.

Помните забавную басню Крылова про муравья и стрекозу? «Все прошло: с зимой холодной, Нужда, голод настает; Стрекоза уж не поет: И кому же в ум пойдет На желудок петь голодный!». Подобная легкомысленность часто свойственна людям. То вдруг неожиданно нужно продлять страховку на машину, то долгожданный летний отдых планируется в последнюю минуту, то вдруг сюрпризом становится покупка зимней обуви. Часто люди, живущие от зарплаты до зарплаты, оказываются в ситуации, когда денег на стандартные ежегодные расходы у них просто нет. Из года в год они вынуждены занимать деньги у друзей и знакомых на покрытие своих якобы непредвиденных расходов, или, что еще хуже, брать очередной кредит. Часто такое происходит при отсутствии планирования и финансовой подушки безопасности. Планирование своих расходов хотя бы на ближайший год существенно упросит жизнь многих людей. О семейном бюджете мы сегодня и поговорим.

Финансовое планирование подразумевает составление бюджета с указанием сумм предполагаемых доходов и сумм по каждой статье расходов. Мы будем говорить о семейном бюджете, даже если ваша семья состоит только из вас одного. Однако если у вас есть супруг/супруга и дети старше 14 лет («9 финансовых уроков, которые должен усвоить любой подросток»), то обязательно привлеките их к обсуждению семейного бюджета.  Личный или семейный бюджет – это документ в компьютере в произвольной форме, в котором вы указываете все крупные расходы в течение года – если мы говорим о бюджете на год – и планируете ваши траты во времени с учетом ожидаемых доходов.

Стоит отметить основное отличие семейного бюджета от учета доходов и расходов. Семейный бюджет – это планирование ваших будущих доходов и расходов, а учет – лишь фиксирование уже свершившихся трат и доходов. Планирование необходимо для того, чтобы крупные траты не становились сюрпризом, а учет нужен для того, чтобы понимать существующую структуру расходов и находить резервы для сокращения некоторых их них.

Составляем семейный бюджет:

1. Перечислите все источники доходов в течение года. Отразите возможное повышение зарплаты, продажу какого-то имущества или доход по банковскому депозиту. Рядом с каждым месяцем в году поставьте предполагаемую сумму доходов. Рассмотрим пример со средним доходом 50 000 рублей в месяц.

2. Из каждой суммы дохода вычтите 10% для сбережения и укажите сумму, которая доступна для трат. В нашем случае сумма сбережений равна 5000 рублей, сумма, доступная для трат, равна 45 000 рублей.

3. Перечислите все крупные покупки, которые планируете сделать в течение года. Это должны быть только те статьи расходов, которые вы не совершаете ежемесячно. Например, поездка в отпуск, покупка шубы, продление страховки, ремонт в квартире, мебель для дачи и другие подобные расходы.

4. Определите сумму, которая вам потребуется на все ваши «хотелки». В нашем примере нам надо на отпуск 30 000 рублей, на шубу 50 000 рублей, на страховку 40 000 рублей, на ремонт 50 000 рублей и на мебель 30 000 рублей. Итого в этом году у нас крупных расходов на 200 000 рублей.

5. Теперь надо определить, есть ли у нас возможность потратить 200 000 рублей в год на все эти запланированные покупки. Для этого мы делим сумму на 12 месяцев, вычитаем ее из суммы, доступной для трат, смотрим на остаток и оцениваем его размер. В нашем случае мы делим 200 000 рублей на 12 месяцев, получаем 16 670 в месяц. Из нашей суммы в 45 000 рублей мы вычитаем 16 670, на текущие ежемесячные расходы нам остается 28 330 рублей. Если этого достаточно на текущие расходы, то перечисленные крупные покупки мы можем себе позволить. Если недостаточно, то надо либо пересмотреть список крупных покупок, либо их стоимость, либо сумму ежемесячного дохода. Методом подбора мы составляем такие условия, чтобы и купить все запланированное, и нормально жить в течение месяца – платить за квартиру, покупать продукты, одежду, ходить в кино и т.д.

6. Если в каком-то месяце вы ожидаете существенное увеличение дохода (например, продажа какого-то имущества, возврат долга, получение дивидендов, подработка), то в этом месяце запланируйте отложить на крупные покупки бо́льшую сумму. После этого пересчитайте стандартную сумму для накопления и немного уменьшите ее. К примеру, мы знаем, что на день рождения получим подарок деньгами. Допустим, это будет 10 000 рублей в сентябре. Если мы отложим эти деньги в копилку на крупные расходы (минус 10% в сбережения), то наша ежемесячная сумма будет не 16 670, а 15 917 рублей. Так вы уменьшаете сумму ежемесячных накоплений с учетом каждого нестандартного дохода.

7. Определите, что, в каком месяце и в какой последовательности вы будете покупать. Поставьте в своей табличке около каждого месяца именно ту покупку и ту сумму, которая вам нужна именно в этом месяце. Не планируйте так, чтобы все траты у вас пришлись на один месяц. Постепенно по мере накопления денег выполняйте каждый пункт, желательно именно в тот момент, когда его можно выполнить с максимальной выгодой.  Например, шубу можно купить в апреле, а ремонт сделать в сентябре.

Отмечу, что плана нужно стараться придерживаться, но его нарушение некритично. Главное, чтобы вы всегда помнили, что в октябре у вас продление страховки, в декабре новогодние подарки, а в мае запланированный отпуск. В этом случае вы будете заранее откладывать средства на крупные расходы, а ваш семейный бюджет будет сбалансированным. Накопления на крупные покупки по возможности храните в банке на депозите с возможностью снятия и пополнения. Так вы заработаете дополнительные 5-10% (Обзор лучших вкладов).

Если годовой бюджет не представляет для вас сложности, вы можете составить бюджет на 3-5-10 лет. В такой бюджет вы уже можете включить покупку автомобиля, квартиры или дачи. Возможно, и даже скорее всего, в этот момент вам покажется, что вы прекрасно можете прожить без новой  шубы или мебели. Зато вы будете знать, что новая квартира/машина/дача вас ожидает не через 10 лет, а всего через 5 лет.  

Анастасия Милькова, обозреватель «О богатстве. ру»

При размещении активная ссылка и указание автора обязательны.

• < Назад
• Вперёд >