Консультация 3 - Алиса, 27 лет, безработная

Категория: Ваши истории

Опубликовано 14 Июнь 2013

Автор: Анастасия Милькова

Просмотров: 3151

Как у меня обстоят дела с финансами?

В этой рубрике я анализирую финансы своих читателей и предлагаю конкретные рекомендации, как улучшить свое финансовое благополучие и добиться финансовых целей. Если вы хотите, чтобы я проанализировала вашу финансовую ситуацию, то присылайте мне на почту ваши ответы на вопросы, которые я задаю в статье. Вы можете изменить свое имя. Жду ваших писем!

Представьтесь, пожалуйста. Как Вас зовут, сколько Вам лет, и в каком городе Вы живете?

Меня зовут Алиса, мне 27 лет, я живу в Москве.

Какое у Вас образование, какая у Вас специальность?

Образование высшее, математика. Вуз входит в 5 лучших вузов. В данный момент получаю второе образование в магистратуре по финансам. Проучилась 1 год из двух, учусь по вечерам.

Кем вы работаете? 

В данный момент не работаю. Планирую устраиваться на работу к осени или концу лета.

Какой у Вас ежемесячный доход, из чего он складывается, какие суммы от каждого источника дохода?

Молодой человек зарабатывает около 70 000 рублей.

Какие у Вас основные статьи расхода, какие суммы уходят на каждую статью расхода?

На еду уходит порядка 20 000 рублей в месяц на двоих. Бензин, ремонт машин - около 10 000 в месяц. На развлечения -  около 15 000. Квартплата – еще 5 000 рублей. Спорт, лечение, прочие расходы - около 10 000. Часть денег откладывается на отпуск. Но намного меньше, чем хотелось бы.

Какой у Вас суммарный капитал?

Есть небольшие накопления, около 10 000 рублей. Есть квартира, в которой мы живем. У каждого машина.

Есть ли у Вас долги? Если есть, какая сумма и на что брали в долг?

Есть кредит на учебу – 1 000 000 рублей. Кредит на 12 лет.  Отдавать надо с лета 2014 года. Кредит в долларах под 10 %. Проценты будут начисляться через год, до этого можно вернуть часть долга или всю сумму без процентов. Платеж по кредиту будет 430 долларов в месяц, если не отдавать его досрочно.

Какие у Вас краткосрочные финансовые цели, какая сумма Вам нужна?

Свадьба через год - от 500 000 рублей. Отпуск - от 200 000 в год, лучше 400 000 (на двоих). Подушка безопасности - 1 000 000 рублей.

Какие у Вас долгосрочные финансовые цели, какая сумма Вам нужна?

Купить новую квартиру - миллионов 5-10. Квартиру для ребенка/детей - от 5 миллионов на каждого ребенка. К выходу на пенсию в 2040 году иметь источник дохода, обеспечивающий от 100 000 рублей в месяц в нынешних ценах.

Беспокоит ли Вас Ваше финансовое состояние, или Вы полностью им удовлетворены?

Беспокоит, конечно.

РЕКОМЕНДАЦИЯ

Алена, Ваша финансовое состояние неудовлетворительное. К сожалению, Вам можно поставить только двойку. Ваши текущие доходы и уровень расходов не позволяет Вам достигнуть Ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целей. Вы летаете в облаках! Вам нужно срочно исправлять Вашу финансовую ситуацию!

Есть положительный момент. У Вас хорошее образование и скоро будет еще одно. Главное, чтобы в процессе обучения Вы не стали вечной студенткой. Тот факт, что Вы до сих пор не работаете и имеете долги, играет против Вас. У большинства Ваших ровесников уже минимум 5-летний опыт работы.

В первую очередь Вам необходимо устроиться на работу. Я не знаю Ваших пристрастий к работе, но с Вашим образованием Вы можете найти работу минимум за 30 000 рублей, если у Вас нет никакого опыта работы, и от 50 000 рублей, если у Вас небольшой опыт работы. Вам доступны многие интересные профессии – аналитик товарных остатков в крупных сетях, бизнес-аналитик, финансовый аналитик, маркетолог-аналитик.  Лучше не откладывайте устройство на работу до осени. Лето – прекрасное время для отпусков, но не для Вас!

Сейчас доход Вашей семьи 70 000 рублей. Если Вы будете откладывать каждый месяц по 7 000 рублей, то через год у Вас будет 84 000 рублей. Свадьбу за 500 000 рублей и отпуск за 200 000 рублей Вы никак не можете себе позволить. У Вас просто нет таких денег. Брать кредит на свадьбу и отпуск категорически нельзя, к тому же у Вас есть невыплаченный кредит в 1 000 000 рублей. Если Вы хотите в следующем году пожениться, Вам необходимо увеличивать свои доходы (устроиться на работу) и сокращать расходы.

Вы тратите на еду очень много. Здесь есть резерв для сокращения расходов минимум на 5 000 рублей, возможно, даже на 10 000 рублей. Вы тратите на продукты в неделю на двоих 5 000 рублей, а можете тратить 1500-2000 рублей. Ходите в недорогие магазины, например, в АШАН, не ходите в Азбуку Вкуса. Закупайте продукты один раз в неделю и по заранее составленному списку (Правильное питание – хорошо для здоровья, хорошо для кошелька). Это поможет Вам не покупать лишние продукты, которые Вам не нужны, а также существенно сократить расходы. Если Вы не в состоянии себя контролировать, заказывайте продукты на сайте Утконоса с доставкой на дом.

Если Вы откажетесь от развлечений, или хотя бы сократите их до 5 000 рублей в месяц, а это 2-3 похода кино и 1 поход в театр вдвоем, то у Вас появятся свободные 10 000 рублей, которые Вы также сможете откладывать.

Итак, мы нашли у Вас свободные 10 000 рублей, которые Вы уже сейчас откладываете на отпуск, 10 000 рублей с сокращения расходов на продукты, 10 000 рублей с сокращения расходов на развлечения. Итого, уже сейчас Вы можете откладывать 30 000 рублей. Откройте счет в банке под 8-9 % (Обзор вкладов за май 2013) и через год у Вас будет 408 000 рублей.

Сделайте более скромную свадьбу (Как сэкономить на свадьбе). Когда через год у Вас на счете будут 408 000 рублей, то на свадьбу Вы можете потратить не более 200 000 рублей. И это включая свадебное путешествие, так как просто на отпуск Вы пока не заработали. Но и 200 000 много, потому что Ваша первоначальная цель – создать «финансовую подушку безопасности», которая равна минимум 400 000 рублей, то есть доходам за 6 месяцев. После этого у Вас появятся обязательства погашать кредит, который Вы брали на учебу. Создать финансовую подушку безопасности в 1 000 000 рублей Вы пока не можете, потому что Вам надо погашать кредит.

Когда Вы создадите «финансовую подушку безопасности», у Вас появятся свободные 30 000 рублей в месяц (это минимум, так как и Вы будете работать), которыми необходимо досрочно погашать кредит. И уже после кредита – увеличение подушки до 1 000 000 рублей. Сумму в 600 000 – 800 000 рублей (до 1 000 000 рублей) вы накопите в банке за 1,5 – 2 года при ежемесячном сохранении 30 000 рублей.

Только через 4 года Вы сможете начать копить на квартиру или сможете сделать первый взнос за ипотеку. О накоплении денег на квартиру детям пока говорить рано. Но если Вы научитесь сохранять для начала 30 000 рублей в месяц, к моменту совершеннолетия Ваших детей у Вас будут деньги на квартиры для них.

Чтобы к моменту выхода на пенсию Вы могли получать 100 000 рублей в месяц, Вам надо иметь в банке минимум 12 000 000 рублей. Часть этих денег может быть в виде недвижимости, которую Вы будете сдавать в аренду. Но в настоящее время хранить деньги в банке выгоднее (Выгодно ли сдавать в аренду инвестиционную квартиру).

Для удовлетворения всех Ваших потребностей вы оба должны работать, планировать свою карьеру, становиться лучшими специалистами в своей области (10 советов для успешного развития карьеры). Или же открывать собственный бизнес (Каким бизнесом заняться?), который не гарантирует Вам высокого дохода, но который может принести более высокие доходы, чем работа по найму.

Эти рекомендации помогут Вам значительно улучшить свое финансовое состояние.

Успехов Вам! Анастасия Милькова, обозреватель «О богатстве. ру»

• < Назад
• Вперёд >