Невостребованные вклады. Дарить ли деньги банку?

Категория: Наследство

Опубликовано 07 Декабрь 2012

Автор: Анастасия Милькова

Просмотров: 7562

В молодом возрасте и при крепком здоровье обычно мало кто задумывается о составлении завещания. В то же самое время мировая экономика отмечает огромное количество невостребованных банковских вкладов, которые люди не получают по разным причинам, одной из которых является внезапная смерть.

Все большеe число людей имеет счет в банке. Некоторые хранят свои сбережения на банковском счете, некоторые только получают зарплату на банковскую карту, но не имеют никаких сбережений, но так или иначе абсолютное большинство имеют один или несколько банковских счетов.

Объем невостребованных вкладов в России оценить не представляется возможным, так как все невостребованные вклады переходят в собственность банков, которые, конечно же, не раскрывают их объемов. Российские банки заинтересованы в том, чтобы наследники не обращались за деньгами, хранящимися на банковском счете умершего, так как в России нет законодательства, регламентирующего обязательную передачу вклада наследникам.

В других странах, где банк не имеет право оставлять себе невостребованные вклады, объемы оцениваются ежегодно и составляют огромную цифру:

• США – 32 млрд. долларов США (2008 год),
• Великобритания – 1,65 млрд. фунтов (2005 год),
• Швейцария – 400 млн. швейцарских франков (2009 год),
• Канада – 351 млн. канадских долларов (2008 год),
• Ирландия – 40-60 млн. евро (2003-2009 годы),
• Новая Зеландия – 51 млн. ново-зеландских долларов (2009 год).

Во всех вышеперечисленных странах существует законодательство по невостребованным вкладам, и только поэтому известны точные данные по объему таких вкладов. Про Россию известно лишь, что количество невостребованных вкладов  в Сбербанке РФ по состоянию на 2009 год было равно 15 миллионам. Об этом заявил  заместитель председателя Сбербанка России на пресс-конференции в 2009 году.

России к невостребованным счетам относятся те счета, по которым не было движения денег более трех лет.  В Швейцарии к невостребованным вкладам относят вклады, по которым не было движения более 10 лет, в Великобритании – более 15 лет. Часто такие счета называют спящими, неподвижными или забытыми. К невостребованным счетам также относят невыплаченные лотерейные билеты, неполученная пенсия, невыплаченные дивиденды.

Конечно, причин, по которым счет становится невостребованным множество, и смерть владельца счета одна из них, и далеко не основная. Причины возникновения невостребованных вкладов:

• Незначительный остаток на счете или карте,
• Начисленные проценты по вкладу, которые хранятся на отдельном счете,
• Болезнь, в том числе потеря памяти,
• Лишение свободы вкладчика,
• Срочная вынужденная иммиграция,
• Смерть вкладчика, в том числе из-за несчастного случая.

Ежегодно в богатых развитых странах, включая Европу и США, умирает более 12 миллионов человек, практически все они имели банковские счета.

Часто при смерти вкладчика родственники и не предполагают, что у умершего был вклад, либо же знают, что банковский счет был, но не знают в каком банке. Обеспеченные граждане России открывают счета в нескольких банках, в том числе и в других странах. 

Если владелец банковского счета умер, не успев написать завещание, то его наследники будут вынуждены разыскивать счета самостоятельно по всем банкам. Разыскать банковский счет неизвестно в каком банке практически невозможно, так как для этого необходимо делать запросы по всем странам и во все банки. 

В США и Европе система поиска банковских вкладов довольно хорошо налажена. В России розыском банковского счета занимается нотариус, он посылает запрос в банк с просьбой выдать информацию о наличии счета на имя умершего. Ежедневно только в Сбербанк России приходит около 1 тысячи запросов от нотариусов по розыску банковского счета.

Имея несколько банковских счетов и, тем более, храня на них хоть сколь-нибудь крупные суммы, необходимо ставить в известность родственников о наличии такого банковского счета и о месторасположении банка. Если нет желания сообщать родственникам о наличии банковского счета, то лучше иметь файл в компьютере, записку в сейфе или тетрадку под матрасом с указанием что и где искать в случае внезапной смерти.

Наиболее ответственным решением было бы составление завещания с перечислением всех банковских счетов, даже если вам всего 25-30 лет, и вы планируете прожить еще 3 раза по столько же. Невостребованный вклад в любом случае принадлежит его владельцу или его наследникам, а не банку.

Анастасия Милькова, обозреватель «О богатстве. ру»

При размещении активная ссылка и указание автора обязательны.