Копить или брать в кредит

Категория: Кредиты

Опубликовано 10 Март 2014

Автор: Анастасия Милькова

Просмотров: 8975

Часто у нас возникает вполне конкретное материальное желание или потребность – хочется съездить в отпуск, сделать ремонт, купить новую шубу, поменять автомобиль или просто обзавестись собственной квартирой. Как это часто бывает, желания наши намного больше наших возможностей. Правда в том, что сколько бы у нас ни было денег, нам всегда на что-то будет не хватать. Это справедливо и для тех, кто зарабатывает мало, и для тех, кто зарабатывает много: даже тот, кто ездит на дорогом мерседесе не против еще более дорогого бентли. Получить желаемое можно только в одном случае – заработав на него.  Однако многие не желают ждать будущих заработков и хотят порадовать себя уже сегодня – в кредит. Стоит ли брать кредит и расплачиваться своими будущими заработками или же лучше потерпеть и накопить необходимую сумму? Разберем аргументы за и против кредитов и накоплений.

КРЕДИТЫ

«Я не хочу отказывать себе в удовольствиях. Если мне нужна вещь прямо сейчас, то кредит – это очень удобно».

Кредит – действительно очень удобно: пришел – увидел – купил. Можно жить на полную, а завтра проблемы как-нибудь решатся. Однако существует одна ловушка, в которую очень легко попасть. Потратить можно любые суммы и любые заработки: однажды начав, уже не сможешь остановиться. Чрезмерное потребление того, на что еще пока не заработал, неизменно приводит к долговой яме. Поэтому необходимо контролировать свои желания и уметь их немного сдерживать. Жить одним днем, не задумываясь о будущем – это значит находиться под огромным стрессом.

Рекомендация: научиться различать желания и потребности, более обдуманно тратить деньги на желания. 

 «Обязательства по выплате кредита дисциплинируют меня. Мне намного проще знать конкретную дату и просто вносить платежи по кредиту».

Жизнь по чужому распорядку легка и понятна, но не всегда приятна. Переплачивать по кредиту только потому, что это удобно – это значит не вести счет своим собственным деньгам. Стоит посчитать сумму переплаты и задуматься, что на эти деньги могло быть куплено. С такой же дисциплиной можно откладывать на будущие крупные покупки в день получения дохода, оформив автоотчисление с зарплатной карты.

Рекомендация: подключить автоотчисление с зарплатной карты не менее 10 % от дохода на сберегательный счет в банке.

«Деньги обесцениваются. Пока я накоплю их, моя покупка подорожает из-за инфляции в два раза. Лучше уж купить сегодня и выплачивать кредит, но по этой цене».

На самом деле не все товары дорожают с одинаковой скоростью, поэтому инфляция для каждого своя. Она зависит от того, какие товары вы покупаете чаще. Больше всего дорожают продукты. Так инфляция наиболее ощутима для тех, кто большую часть денег тратит на еду. Остальные товары дорожают с разной скоростью, и некоторые даже дешевеют. Поэтому, взяв кредит на покупку бытовой техники, которая со временем дешевеет, придется существенно переплатить. А если учесть возможные штрафы и пени по кредиту, то переплата может быть в несколько раз.

Рекомендация: никогда не брать кредит на дешевеющие товары (бытовая техника, автомобиль, одежда).

«Купить квартиру без ипотеки невозможно. Если бы не ипотека, так и мотались бы по съемным квартирам».

Простые расчеты показывают, что если копить на квартиру не дома под подушкой, а в банке с начислением процентов на вклад, то на квартиру можно накопить лет за 7-10, откладывая не больше, чем стоимость аренды подобной квартиры. Копите деньги на квартиру и продолжайте жить в съемной квартире или с родителями во время накопления. Так квартира станет вашей собственностью в два раза быстрее, чем при ипотеке. Кроме этого у вас не будет риска потери имущества: квартиру никто не отнимет в случае сложной жизненной ситуации. Пока вы выплачиваете ипотеку, квартира находится в залоге у банка, а значит, вы не можете ею распоряжаться без разрешения банка.

Рекомендация: Копить на квартиру. При отсутствии самодисциплины брать ипотеку с оплатой максимально возможного первого взноса (лучше 50 %), стараться погасить досрочно.

НАКОПЛЕНИЯ

«Копить – это надежный и спокойный путь. Постепенно шаг за шагом можно накопить даже на крупные дорогие вещи. Нужно только уметь ждать».

Это действительно самый надежный способ получить желаемое. Самодисциплина, умение ограничивать себя в желаниях, умение отказывать себе в мелочах сегодня ради чего-то большего завтра – именно то, что отличает богатых людей от бедных. Невозможно стать богатым, тратя все до копейки и не умея распоряжаться своими деньгами правильно. Важно уметь себя ограничивать в мелочах. Если на важные крупные покупки приходится копить очень долго, то необходимо увеличивать свой доход.

Рекомендация: Копить не дома под матрасом, а в банке, чтобы капитал работал и приносил прибыль. Увеличивать свой доход.

«Любые долги – это лишний стресс. Вдруг не получится погасить кредит, мало ли».

Многочисленные исследования подтверждает, что наличие долгов снижает уровень счастья человека и увеличивает уровень стресса. Обязательства по выплате кредита, начисленные штрафы и пени при просрочке платежа, возможные звонки банка на работу и соседям – это совсем не то, что приносит радость и счастье. Человек не думает о том, как добиться успехов в работе и заработать больше денег, а именно это является отличным стимулом для развития. Должник думает о том, как бы вовремя заплатить долг, а это, безусловно, вызывает стресс.

Рекомендация: Не брать деньги в долг. При наличии долгов погашать их так быстро, как это только возможно, отказывая себе во всех удовольствиях и незапланированных покупках.

«Я ни за что не готова платить такие грабительские проценты по кредиту. Если будет крайняя нужда – я лучше займу у друзей, коллег или родителей».

Крупные банки предлагают более привлекательные условия по кредитам, но у них и жесткие требования к заемщикам. Средние и мелкие банки выдают кредиты всем подряд и назначают огромные процентные ставки. Получить кредитную карточку в магазине можно всего за 15 минут, но заемщик будет должен оплатить до 70 % за пользование кредитом. Штрафы и пени, которые начисляются при малейших нарушениях условий договора, приводят к тому, что заемщик переплачивает за товар до 2-3 раз.

Рекомендация: Перед тем, как занять деньги, спросите себя, готовы ли вы в итоге заплатить за покупку в несколько раз дороже.

«Мне нравится видеть, как каждый месяц мой капитал растет, пусть и небольшими темпами. Я предпочитаю, чтобы мне банк платил проценты, а не я ему».

Самый простой и гарантированный способ приумножить свой капитал – это пользоваться формулой «проценты на проценты». Вы получаете проценты по банковскому вкладу, кладете их обратно на счет, и ждете новых начисленных процентов. Потом опять начисленные проценты кладете на счет и опять ждете новых процентов. При подобной формуле ваш капитал будет увеличиваться как снежный ком. Кажется, что откладывая всего 10% от дохода ежемесячно, через 10 лет на руках будет сумма, равная готовому доходу. Но на самом деле, все еще лучше, так как в таком простом расчете не учтены проценты. При ставке по вкладу 8% в год через 10 лет на вашем счете будет почти в два раза большая сумма!

Рекомендация: Заставляйте ваши деньги работать на вас. Для этого начните с банковских вкладов и получайте гарантированную доходность.

Покупать в кредит или копить – личный выбор каждого. Этот выбор может быть оправдан в обоих случаях. Однако чтобы прийти к финансовому благополучию и процветанию, кредиты брать не стоит. Потратив сегодня то, что вам предстоит заработать в будущем, вы лишаете себя почвы под ногами и уверенности в завтрашнем дне. Отложив и приумножив деньги, вы гарантируете себе безбедное будущее.

Анастасия Милькова, обозреватель «О богатстве. ру»

При размещении активная ссылка и указание автора обязательны. 

Полезные статьи:

Как правильно пользоваться кредитными карточками?

Миф и правда о чашке капучино

Один из самых простых и самых важных способов сохранить деньги: заплатить себе в первую очередь

• < Назад
• Вперёд >