Как богатые становятся богаче, а бедные – беднее

Категория: Принципы инвестирования

Опубликовано 05 Февраль 2014

Автор: Анастасия Милькова

Просмотров: 12069

Меня часто спрашивают, почему одни люди богатые, а другие – бедные. Есть вполне очевидные причины. Люди, которые становятся богатыми, обычно получают более качественное образование, работают по более высокооплачиваемым специальностям, растут по карьерной лестнице, тратят деньги рационально и умеют их сохранять. Но после всего этого есть еще одна большая разница. Дело в том, что богатые люди знают, как стать богаче, а бедные – нет.

Данные о богатых и бедных

Недавно я нашла данные, которые наглядно подтверждают известное выражение, что в современном мире богатые становятся богаче, а бедные – беднее. Вот график, который показывает, что с 1980 по 2012 года в США реальный доход 10 % самых богатых людей в стране увеличился на 78 %, а доход остальных 90 % уменьшился на 6 %. При этом, чем богаче были люди, тем сильнее увеличивался их доход. Так, доход наиболее богатых (верхние 0,01 %) увеличился на 658 % (то есть в 7,6 раз).

Исходные данные: topincomes.g-mond.parisschoolofeconomics.eu

Как стать богаче?

В чем здесь секрет? Как богатые стали богаче? Одно из объяснений заключается в непропорциональном росте доходов корпораций. В последнее время мы наблюдаем совсем небольшие темпы роста валового внутреннего продукта (ВВП) почти по всем странам мира. Рост зарплат в мире также совсем небольшой (особенно в развитых странах) и с трудом покрывает инфляцию. Зато мировые корпорации постоянно рапортуют о быстро растущих доходах и об огромных запасах наличных денег на их счетах. Так вот, богатые люди участвуют в этих доходах корпораций, а бедные вовсе нет.

Посмотрите на график индекса S&P500 (этот индекс включает акции 500 крупнейших компаний США) за тот же период времени с 1980 по 2012 года.

Вы видите, что акции американских компаний выросли на 1437 %. Посмотрите на кривую первого графика и на кривую второго графика. Вы увидите, что они похожи. Все периоды роста и падения акций совпадают с периодом роста и падения доходов богатейших людей США. Богатые люди инвестируют в акции, а бедные – нет. Поэтому богатые становятся богаче, а бедные – беднее.

Богатые еще больше разбогатели  в 2013 году

А вот что случилось в 2013 году. Совокупный капитал 300 самых богатых людей планеты вырос на 524 миллиардов долларов, составив 3,7 триллионов долларов. Это рост на 16 % в долларах США! Как им это удалось? Очевидно, что они не хранили деньги под подушкой или на банковских депозитах. Просто они инвестировали в акции, а 2013 год  стал лучшим за последние пять лет для мирового фондового рынка. Все акции мира вместе (как отражено в индексе MSCI World) выросли в 2013 году на 24 %. Акции США (как отражено в индексе S&P500) прибавили 32 % (это наибольший рост с 1997 года). Акции европейских компаний (индекс Stoxx Europe 600) выросли на 17 %.

Больше остальных приумножил свой капитал в 2013 году председатель совета директоров компании Microsoft Билл Гейтс. Его капитал увеличился на 15,8 миллиардов долларов и составил 78,5 миллиардов долларов. Это рост в 25 % в год. Как ему это удалось? Да очень просто - Билл Гейтс владеет более 420 миллионами акций компании Microsoft, а они за год подорожали на 35 %. Плюс Билл Гейтс получал 3 % дивидендов со своих акций. Вот так богатый человек стал еще богаче. При этом Билл явно не перетрудился в 2013 году – его деньги просто делали деньги, даже пока он спал или занимался благотворительностью.

Вы думаете, что в России все не так? Вы не правы. Самым успешным миллиардером 2013 года в России стал совладелец розничной торговой сети «Магнит» Сергей Галицкий. Его состояние за 2013 год увеличилось на 5,3 миллиардов долларов и теперь оценивается в 13,8 миллиардов долларов. Это рост в 62 %! Как так получилось? Сергей Галицкий владеет 38,67 % акций компании «Магнит», а эти акции выросли в 2013 году на 55 %.

Почему богатые инвестируют в акции, а бедные – нет?

Богатые люди имеют много отличий от бедных, но три отличия – самые главные.

Богатые планируют наперед

Богатые люди умеют планировать на долгую перспективу. Они знают, что заработать много денег «здесь и сейчас» нельзя, что для этого требуется время. Бедные же ждать не хотят. Они планируют свою жизнь лишь на неделю-месяц вперед, не задумываются о будущем и … остаются бедными.

Богатые готовы ждать

Богатые люди верят в отсроченное вознаграждение. Они не стремятся получить все прямо сейчас, они готовы подождать. Они готовы инвестировать свой небольшой доход сегодня для того, чтобы получить гораздо больший доход в будущем. Купить акции, чтобы получить высокий доход через несколько лет – так поступают богатые люди. Они умеют ждать. Бедным же нужно все и сразу, поэтому они не покупают акций. Вместо этого они едят, пьют и веселятся (ровно настолько, насколько им позволяют их доходы) уже сегодня. И остаются бедными.

Богатые используют сложные  проценты в свою пользу

Богатые люди используют силу сложных процентов, чтобы стать еще богаче. Акции приносят дивиденды. На что тратят их богатые? Правильно, на эти дивиденды они снова покупают акции, которые снова будут приносить дивиденды. Именно так и работают сложные проценты. Именно так богатые со временем становятся еще богаче. Что же делают бедные? Они не только не покупают акции, но и берут кредиты на свои удовольствия (поесть, попить и повеселиться), а потом платят банку проценты и штрафы. Так бедные становятся еще беднее.

Теперь вы знаете как стать богаче. Возьмите пример с других богатых людей. Участвуйте в доходах корпораций. Инвестируйте в эти корпорации путем покупки их акций или покупайте индексные фонды. Планируйте на далекую перспективу, умейте отсрочить вознаграждение, используйте силу сложных процентов в вашу пользу. Вы и не заметите, как постепенно войдете в верхние 10 % самых богатых людей планеты.

Анастасия Милькова, обозреватель «О богатстве. ру» 

При размещении активная ссылка и указание автора обязательны. 

• < Назад
• Вперёд >