4 подхода к финансовому планированию

Категория: Учет доходов и расходов

Опубликовано 19 Февраль 2015

Автор: Анастасия Милькова

Просмотров: 3705

В 2013 году в США Федерация потребителей Америки совместно со специалистами по финансовому планированию провели исследование, выясняющее способы финансового планирования в семьях. В исследовании учитывались время и усилия, потраченные на планирование, а также были измерены результаты, полученные при каждом виде планирования. Около 90% американцев занимаются финансовым планированием в том или ином виде. По результатам исследования американцев разделили на 4 группы: составляющие детальный план, составляющие план по основным направлениям, планирующие лишь некоторые статьи доходов/расходов, не планирующие вовсе.

Перфекционисты (составляющие детальный план) - 19 % американцев:

Данная группа прекрасно знает основы финансового планирования, умеет ставить перед собой цели и достигать их. Перфекционисты рисуют карту и пишут конкретные шаги, а также обращаются к финансовым советникам за помощью, если она необходима. Они не только планируют семейный бюджет на ближайший месяц/год, но и активно планируют свою будущую пенсию и усиленно сохраняют деньги на будущее.

• 66% из данной группы закончили специальные курсы по финансовому планированию или обращались к финансовым советникам.
• 88% имеют специальный план на пенсию (создают доход/накопления, которые будут тратить на пенсии).
• 80% имеют финансовую подушку безопасности.
• Более 50% имеют годовой доход на семью более 100 000 долларов в год (средний доход на семью в США составляет 35 000 долларов в год!).

Мечтатели (составляющие план по основным направлениям) - 38 % американцев:

Большинство американцев попадают именно в эту группу. У них есть некоторые цели или идеи, в направлении которых они работают, но у них не проработаны все детали плана. Для примера, они могут ставить перед собой задачу накопить на пенсию или на образование детям, но не рассматривают картину в целом, чтобы добиться результата гарантированно и в нужном объеме.

• 66% из данной группы имеют семейный бюджет.
• Менее 50% имеют план в письменном или в электронном виде.
• 35% имеют полноценный план по всем основным направлениям.
• 31% может быть сделают этот план в следующем году.        

Медлительные (планирующие лишь некоторые статьи доходов/расходов) - 33 % американцев:

Данные потребители либо свели свое планирование к минимуму, либо только начали и планируют расширить план позднее. Большая часть группы имеет либо бюджет на месяц, либо цель накопить на крупную покупку/событие, но не имеет одновременно и то, и другое. Их поведение в финансовом планировании будущего мало отличается от тех, кто не ведет никакого планирования – написав бюджет на месяц, они стараются не брать лишних кредитов.

• 31% имеют пенсионные накопления, только 7% имеют финансовую подушку безопасности и только 7% сохраняют деньги на какие-то другие цели.
• 11% вероятно сделают финансовый план в следующем году.
• 44% имеют семейный бюджет на месяц и только 15% имеют его в письменном виде.

Странники (не планирующие вовсе) - 10 % американцев:

В данной группе находятся потребители, которые живут от зарплаты до зарплаты и от одного счета до другого, у них нет никакой стратегии по управлению деньгами. Вероятность того, что они начнут планировать свои финансы в течение следующих 12 месяцев, равна 1%. Странники чаще, чем перфекционисты имеют долг более 5000 долларов, тогда как 45% из них имеет годовой доход на семью меньше 25000 долларов.

• 90% не имеют планов для накопления какой-либо суммы.
• 40% имеют значительную сумму задолженности по кредиту.
• 50% не имеют плана по погашению кредита.

В целом планирующие больше доверяют своим финансовым решениям  и сохраняют больше денег. Для сравнения: 53% перфекционистов уверены в правильности своих финансовых решений, в то время как только 26% странников чувствуют то же самое. С другой стороны 41% странников отметили, что у них небольшая уверенность в правильности своих решений или ее полное отсутствие, и только 6% перфекционистов не уверены в своих действиях.

Такая уверенность в своих финансовых решениях приходит из понимания финансовой ситуации. Множество инструментов доступно для того, чтобы начать финансовое планирование своей жизни – каждый может поставить перед собой цель накопить на крупную покупку и начать понемногу откладывать на нее, соотнося свою ежемесячную сумму с общей требуемой суммой и запланированными сроками. Перед собой можно ставить цель не только накопить, но и расплатиться с долгами (Как расплатиться с кредитами и стать свободным). Если управлять своими финансами (в том числе кредитами) и планировать свой бюджет, то можно достигнуть своих финансовых целей в разы быстрее. Происходит это за счет выявления областей, которые нуждаются в особенном внимании. А если существующей проблеме уделяется необходимое внимание, то решение рано или поздно приходит на любом уровне финансовой грамотности. Очевидно, что российская статистика сильно бы отличалась от американской: уровень финансовой грамотности в России находится на низком уровне, но основные рекомендации верны для любой страны и для любого уровня жизни. Рекомендации о том, как планировать свою финансовую жизнь и как разбогатеть, вы найдете на этом сайте и в моей книге «50 первых шагов к богатству».

Анастасия Милькова, обозреватель «О богатстве. ру»

При размещении активная индексируемая ссылка и указание автора обязательны.

• Вперёд >