Миф и правда о чашке капучино

Категория: Законы сохранения

Опубликовано 02 Сентябрь 2013

Автор: Анастасия Милькова

Просмотров: 7046

В начале нулевых в США была очень популярна идея об «эффекте латте». Бывший управляющий банка Дэвид Бах подсчитал, что если вы откажетесь от ежедневной чашки кофе латте с бисквитом стоимостью 5 долларов, а сэкономленную сумму станете инвестировать, то к пенсии (65 лет) у вас на счету окажется более 2 миллионов долларов. Такой простой способ разбогатеть всколыхнул всю Америку! Дэвид был желаемым гостем на различных ток-шоу, его книги продавались миллионными тиражами. Но так ли все просто? Что в этой идее миф, а что правда? Давайте разбираться.

Спешу огорчить оптимистов – Дэвид ошибся. Допустим, что вы начали экономить и откладывать 5 долларов ежедневно в 20 лет. Это 150 долларов в месяц. Для того чтобы через 45 лет иметь более 2 миллионов долларов, вам нужно инвестировать с годовой доходностью 11% и ежемесячным начислением процентов. К сожалению, достичь такой доходности в США практически невозможно. В настоящее время (сентябрь 2013) банки предлагают в лучшем случае 0,9% годовых на вклады. Возможно, ставки вырастут в будущем, но вряд ли будут 11% в среднем в течение 45 лет. Годовой прирост рынка акций США (индекс S&P500) с 1951 составлял в среднем 8%. Кроме того, и банковские вклады, и инвестиции облагаются в США подоходным налогом, который в 2013 году в зависимости от вашего дохода может составлять от 10% до 43,4%. Таким образом, если инвестор получит 7% годовых в течение 45 лет, то это будет отличный результат инвестирования. При таких условиях, отказывая себе в ежедневной чашке латте с бисквитом, вы за 45 лет накопите к пенсии 572 208 долларов (81 000 долларов – вложения, 491 208 долларов – проценты). Неплохо, конечно, но не 2 миллиона, как обещал Дэвид Бах.

Теперь перейдем к российским реалиям. В России больше любят капучино, чем латте. Поэтому давайте проведем несложные подсчеты, используя именно этот напиток. В известной московской сети Кофе-Хауз чашка капучино (сингл, 200 мл) стоит 179 рублей (сентябрь 2013). Допустим, что вы выпиваете одну такую чашку капучино в день, то есть 30 чашек в месяц. Таким образом вы тратите 5370 рублей в месяц на ваш ежедневный кофе. Если вы откажетесь от этой чашки капучино, а 5370 рублей будете ежемесячно относить в банк под 10% годовых (с ежемесячным начислением процентов), то через 10 лет у вас на счету будет 1 109 184 рублей. Из них 464 784 рублей – это начисленные проценты. Так что, отказавшись от ежедневной чашки капучино в кафе, вы станете рублевым миллионером менее чем за 10 лет! Ну а за 45 лет у вас на счету накопится 56 760 128 рублей (из них 53 860 328 рублей – проценты). Это около 1,6 миллиона долларов.

Что мы видим из этих расчетов? Оказывается, отказывать себе в ежедневной чашке капучино гораздо выгоднее в России, чем в США. Но, что более важно, эти расчеты ясно показывают, как небольшая ежедневная экономия вместе с регулярным инвестированием могут постепенно сделать вас довольно богатым.

Я уже предвижу аргументы некоторых моих читателей против ежедневной экономии, поэтому отвечу на них прямо сейчас.

 Я не хочу отказывать себе в удовольствиях. Если во всем себе отказывать, то зачем жить?

Я не призываю вас навсегда отказаться от чашки капучино. Я сама очень люблю этот напиток. Это одно из тех маленьких наслаждений, без которых жизнь была бы менее радостна (я его пью раз-два в неделю, и от этого удовольствие еще больше). Так что открою вам секрет: эта статья – совсем не про капучино! Я предлагаю вам понять и принять тот факт, что расходы, которые сейчас кажутся мелкими и незначительными, и которые вы, может быть, даже не замечаете, в долгосрочной перспективе ведут к большим финансовым потерям. Все эти глянцевые журналы, которые вы лишь пролистали и выбросили, жвачки и бутылки с водой, купленные втридорога на заправках… Посмотрите на свои ежедневные привычки со стороны. На что вы тратите деньги и без чего бы вы смогли обойтись? Ничего не нашли? Правда? Почитайте статью про 31 способ сэкономить в этом месяце – обязательно что-нибудь найдете. Сократите спонтанные ненужные расходы и инвестируйте ваши сбережения с умом!

Нужно больше зарабатывать, а не экономить на всем! Не учите меня экономить, лучше расскажите, как больше зарабатывать!

Если вы сконцентрируетесь только на заработке, то можете не прийти к богатству и финансовой независимости. Я знаю много людей, которые относительно много зарабатывают, но все равно живут в долг. Вот, например, Сергей. В свои 26 лет он зарабатывает 121 000 рублей в месяц, но его настолько сильно беспокоит его финансовое состояние и будущее, что его аж «трясет всего». Секрет богатства в том, что нужно и больше зарабатывать, и меньше тратить, и сохранять, и инвестировать разницу.

Ну и куда мне вложить свои жалкие сэкономленные 5370 рублей в месяц? Их под 10% годовых никто не возьмет!

Возьмут. Я регулярно делаю обзор лучших банковских вкладов. Посмотрите последний обзор, там есть неплохие варианты.

Я не доживу до пенсии, лучше потратить все деньги прямо сейчас.

Как я недавно писала, вы проживете на пенсии гораздо дольше, чем вам кажется. Мужчина, который уже дожил как минимум до 20 лет, проживет на пенсии в среднем 10 лет. Женщина, которая сейчас старше 20 лет, после выхода на пенсию проживает в среднем 25 лет. Так что не волнуйтесь о том, доживете ли вы до пенсии. В среднем доживете! Но на какие деньги?

Зачем мне деньги на пенсии, я хочу наслаждаться жизнью прямо сейчас, пока я молодой.

Не думайте, что на пенсии жизни нет. Медицина улучшается, вы будете еще довольно здоровы и бодры на пенсии, и вам обязательно захочется радовать детей и внуков подарками, вкусно питаться, путешествовать по миру… На какие деньги вы собираетесь это делать? Или вы будете сидеть в съемной квартире у телевизора и вспоминать, как каждый день пили капучино в молодости?

Неизвестно что будет с рублем через 10-45 лет, может инфляция, может девальвация!

Действительно, никто не знает, что будет в будущем, никто не может предсказать судьбу рубля или любой другой валюты, никто не может предсказать направление движения рынка акций в ближайшем будущем и гарантировать высокую доходность ваших инвестиций. Но я могу с уверенностью предсказать одно: если вы не сэкономите и не отнесете деньги в банк, то у вас на счету точно будет полный ноль. Это я вам гарантирую.

Найдите золотую середину между ежедневными тратами, которые сделают вас довольными жизнью в настоящем, и сбережениями-инвестициями, которые позволят вам уверенно смотреть в свое финансовое будущее. И не бойтесь просить помощи – я с радостью помогу вам сделать ваши первые шаги на пути к богатству.

Анастасия Милькова, обозреватель «О богатстве. ру»

При размещении активная ссылка и указание автора обязательны.

• < Назад
• Вперёд >