О богатстве. ру

Секрет богатства прост: больше зарабатывать

Если вы хотите, чтобы я проанализировала вашу финансовую ситуацию, то присылайте мне на почту ваши ответы на вопросы, которые я задаю в статье. Вы можете изменить свое имя. Жду ваших писем!

Представьтесь, пожалуйста. Как Вас зовут, сколько Вам лет, и в каком городе Вы живете?

Меня зовут Анна, я живу в Ярославле, мне 30 лет.

Какое у Вас образование, какая у Вас специальность?

Высшее, архитектор.

Кем вы работаете?

Работаю архитектором уже больше 6 лет. В фирму, в которой сейчас работаю, устроилась полгода назад.

Какой у Вас ежемесячный доход, из чего он складывается?

Я зарабатываю 27000 рублей в месяц – это постоянный доход. Еще я подрабатываю фрилансом в двух небольших  архитектурных фирмах: этот доход достаточно трудно учесть, он непостоянный, но в среднем 10 000 в месяц получается (если считать сумму за год, деленную на 12). Эти деньги я обычно сразу откладываю на счет.

Я замужем, но у нас нет единого семейного бюджета. Каждый сам зарабатывает, сам тратит.

Какие у Вас основные статьи расхода, какие суммы уходят на каждую статью расхода?

Коммунальные платежи и еда: 

Мы живем с моей мамой в одной квартире, у нас общая кухня; все коммунальные платежи и стоимость еды складываются в конце месяца и делятся поровну на всех – 5000-6000 рублей. Еду мы покупаем раз в неделю в гипермаркете и по мелочи среди недели то, что быстро портится.

Одежда – 2000-6000 рублей в месяц. Бывает вообще не покупаю ничего, а бывает и гораздо больше трачу. Как-то этот вопрос не урегулирован.

Бензин – живу недалеко от работы (20 минут на машине). В месяц уходит 2000-2500 руб. Бензин покупаю на дорогой заправке. И дело не в сервисе, уж очень у нас большая разница в его качестве, при небольшой разнице в цене.

Домашние животные – собака. Собака немаленькая, и ест тоже немало. Корм покупаем недешевый – 2500 рублей в месяц.

Есть еще всякие непостоянные расходы. Сложно их контролировать: они каждый месяц разные. Это и врачи, и подарки, и развлечения.

Какой у Вас суммарный капитал?

У меня есть вклад – 10000$ (вроде около 3% в год; не вижу смысла переводить в рубли, чтобы увеличить годовой %).

+ 500 евро.

Машина (считается капиталом? она старенькая стоит 250 000 - 300 000 рублей).

Квартира – мамина.

Есть ли у Вас долги? Если есть, какая сумма и на что брали в долг?

Нет.

Какие у Вас краткосрочные финансовые цели, какая сумма Вам нужна?

Была парочка в начале этого года: стоматолог и летний отдых. На всё успешно накопила и потратила. 

Краткосрочных финансовых целей сейчас нет. Точнее, я бы хотела накопить где-то тысяч 200, продать свою машину и купить поновее, но краткосрочная цель сейчас меркнет на фоне долгосрочной и более важной.

Какие у Вас долгосрочные финансовые цели, какая сумма Вам нужна?

Хочу купить квартиру. На это надо минимум 1 900 000 руб. Собственно для того чтобы иметь возможность взять ипотеку, я меняла работу полгода назад: сейчас зарплата официальная. Так же все мои родные обещают мне помочь финансово. Общий капитал вместе с моим – около 1 000 000 рублей. Еще могу ради квартиры продать машину.

А потом хотелось бы уйти в декрет и не переживать из-за денег, так как их сразу станет гораздо меньше. Для этого нужна какая-то финансовая подушка. Я с трудом вообще понимаю как сочетать стабильный доход с декретом. То, что муж будет содержать – это понятно, он будет на 100%, но я привыкла к финансовой независимости и терять ее мне не хочется.

Беспокоит ли Вас Ваше финансовое состояние, или Вы полностью им удовлетворены?

Беспокоит, конечно. Я совсем запуталась.

Переживаю, что я всё неправильно посчитала. Ведь взяв ипотеку и потратив все накопления на квартиру, я останусь не только с нулем в кармане, а еще и с  долгом банку. С нулем в кармане также останутся мои родные. Возможно, не имеет смысла брать ипотеку, а продолжить копить самостоятельно? Ну поживем еще с мамой сколько-то, мы вообще очень дружно живем и дискомфорта нет.

Так же я не смогу сейчас найти работу с большей официальной зарплатой, если только в другом городе, но переезжать в планах не было. Да и смысл мне сейчас прыгать по разным фирмам – для ипотеки надо минимум полгода на одном месте работы (они у меня вот сейчас появились). Ну и ребенка мы с мужем планируем, что тоже режет все планы.

 

 

РЕКОМЕНДАЦИЯ


Анна, Ваше финансовое состояние удовлетворительное, Вам можно поставить четверку с минусом. Для полноценной четверки у Вас недостаточно высокий доход, но у Вас много положительных моментов: у Вас хорошая профессия, которая может быть более высокооплачиваемой, у Вас нет долгов, и у Вас есть небольшой капитал. Ваше финансовое положение показывает, что самодисциплина хоть и крайне важна в личных финансах, но только ее одной недостаточно для финансовой независимости. У Вас есть финансовая подушка безопасности в размере даже большем, чем 6 месячных доходов, есть машина и есть первый взнос на квартиру. И Вас даже не волнуют краткосрочные цели, потому что Вы смотрите вперед и понимаете, что в долгосрочной перспективе ситуация почти безысходная, хотя Вы все делаете правильно. На мой взгляд, Ваша главная финансовая задача – сфокусироваться на увеличении доходов.

Вы работаете на трех работах, но не помните процент, который получаете по вкладу. Вы не используете возможность поместить деньги под 10-12% в рублях, хотя это было бы выгоднее для Вас. Сейчас Вы за год зарабатываете в банке 300 долларов, а могли бы заработать 35 200 рублей при рублевом вкладе под 11% за год. Делайте будущие накопления в рублях, подумайте о диверсификации уже существующего вклада, найдите вклад в долларах с наилучшими условиями. В августе наилучшие предложения крупных банков по долларовым вкладам - 4,75 %. Храня деньги под 3% в год, Вы недополучаете минимум 475 долларов в год.

Вы умеете копить, а, значит, Вы можете накопить и на квартиру. Не платя банкам проценты за ипотеку, Вы быстрее купите не только квартиру, но и новую машину (Копить на квартиру выгоднее, чем покупать ее в ипотеку).  Если Вы будете откладывать по 20 000 рублей в месяц под 11% в год, то миллион рублей Вы накопите за 4 года. Если Ваш супруг тоже будет откладывать часть своего дохода на покупку квартиры, то Вы можете накопить недостающую сумму за 2-3 года. Этот вариант более предпочтителен и безопасен, но Вам придется подождать с рождением ребенка, если у Вас нет возможности жить всем вместе в квартире родителей.

Конкретно в Вашем случае можно рассматривать ипотеку при условии, что Вы заплатите больше 50% в качестве первого взноса. Вы не указали роль Вашего супруга при покупке квартиры: будет ли он оплачивать платежи по ипотеке, есть ли у него накопления, на кого оформляется квартира? Если муж будет помогать оплачивать, то с двумя зарплатами Вы сможете оплачивать небольшие ежемесячные платежи (так как первый взнос 50%), и даже, возможно, расплатиться по кредиту досрочно. Про накопления Вам придется забыть, потому что лучше досрочно расплатиться с ипотекой, чем оплачивать ее в обычном режиме и одновременно копить на отпуск.

Машину не продавайте ни при накоплениях на квартиру, ни при ипотеке. Машина – Ваш капитал, в том числе и Ваша финансовая защита на любой непредвиденный случай. Пока же нет необходимости ее продавать из-за квартиры, которая и так не за горами.

Расходы:

Есть непостоянные расходы, которые вы не учитываете. Если перед вами стоит задача сократить какие-то расходы, начните вести учет. Но так как вам удается ежемесячно откладывать деньги, и даже более 10% от дохода, то учет расходов можно не вести.  

Заправка BP, если речь о ней, – отличная заправка, но в Ярославле должны присутствовать и другие хорошие заправки – Роснефть, Газпромнефть, Лукойл. Присмотритесь к заправкам: если на незнакомой вам заправке заправляются дорогие машины – мерседес, бмв, ауди, то смело меняйте заправку, если есть даже небольшая разница в стоимости бензина.

С питанием собаки я не могу вам ничего порекомендовать, так как у меня нет домашних животных. Однако не могу не сказать, что собаку из моего детства кормили кашей на мясном бульоне с какими-нибудь добавками. Это, возможно, дешевле, чем покупать корм.

Доходы:

Средняя зарплата архитектора в Ярославле 37 000 рублей (источник). Вы же получаете 27 000 рублей. Почему? Из-за возможной ипотеки Вы пошли на меньшую, но официальную зарплату? Ищите работу хотя бы за 37 000 рублей, эти лишние 10 000 рублей будут Вас приближать к новой квартире огромными шагами: 120 000 рублей в год + проценты по банковскому депозиту. Так и об ипотеке не придется думать. Вариантов увеличения дохода у Вас немного:

  • менять работу на более высокооплачиваемую,
  • брать четвертую и пятую работу в качестве фрилансера,
  • открывать свою компанию в Ярославле, даже если ближайшее время Вы будете единственным сотрудником этой компании,
  • переезжать в Москву или в Московскую область.

Средняя зарплата архитектора в Москве и Московской области по имеющимся предложениям – 64 000 рублей в месяц (источник).  Переезд в Москву или Московскую область позволил бы существенно увеличить и Ваш доход, и, вероятно, доход супруга.

Не настраивайтесь, что во время декрета Вы не будете работать. Имейте хотя бы одного заказчика, который Вам оплатит хотя бы 10 000 рублей в месяц. Постарайтесь во время декрета уделять работе минимум два-три часа в день. Родить ребенка, иметь один небольшой источник дохода и оплачивать при этом ипотеку – не самый лучший вариант. Работайте так много, как только сможете.

С хорошей профессией, высокооплачиваемой работой и Вашими уже существующими навыками сбережения и накопления Вы можете не только достигнуть Вашей долгосрочной финансовой цели (купить квартиру), но и прийти к финансовой независимости и уверенности в будущем для себя и для своей семьи.

Удачи Вам!

Анастасия Милькова, обозреватель «О богатстве. ру»

 

 Как расплатиться с кредитами и стать свободным 50 первых шагов к богатству

Хотите узнать больше? Покупайте книги!

АКЦИЯ

200 + 300 = 400

400 рублей ЗА ОБЕ КНИГИ

 

 

 

Комментарии  

 
#1 Анна 12.08.2013 10:47
Спасибо большое за консультацию, полезно услышать мнение со стороны.
Жаль всех ньюансов не отразить в опроснике.
По поводу 4-5 работы - я работаю с 8 утра и до 23-24 вечера (за минусом "домашних" обязанностей) - больше уже не возможно физически - я себе не враг:)
Про собаку - на обычную качественную еду уходит денег столько же сколько и на корм, я пробовала/проверяла, только еще и время на готовку уходит;
Про яндекс-ссылку на зарплаты и вакансии - хожены/перехожены куча вариантов, там где больше, там нужно быть еще юридически подкованным (возможно только при повышении квалификации, как вариант возможно, но процесс длительный и затратный, да и оправдает ли надежды)
Переезд не рассматриваю, т.к. привязана пожилыми родственниками к городу, им нужна моя помощь.
Про декрет - куда откладывать, я итак уже не девочка.

У меня, по-ходу, остается только один вариант из предложенных вами - открывать свою фирму. Быть может Вы посоветуете с чего начать?

Еще раз большое спасибо.
Цитировать
 

Добавить комментарий

Электронная почта указывается по желанию. Если адрес указан, с Вами смогут связаться другие пользователи.


Похожие статьи

Вы здесь: Главная Истории читателей Консультация 8 - Потерпеть до квартиры
Количество просмотров материалов
1598593

Яндекс цитирования

Яндекс.Метрика