Консультация 9 - Мои дети будут учиться в Гарварде

Категория: Ваши истории

Опубликовано 21 Август 2013

Автор: Анастасия Милькова

Просмотров: 4367

Если вы хотите, чтобы я проанализировала вашу финансовую ситуацию, то присылайте мне на почту ваши ответы на вопросы, которые я задаю в статье. Вы можете изменить свое имя. Жду ваших писем!

Представьтесь, пожалуйста. Как Вас зовут, сколько Вам лет, и в каком городе Вы живете?
Дмитрий, 33 года, живу в одном маленьком городке в Саудовской Аравии.

Какое у Вас образование, какая у Вас специальность?
Высшее образование, инженер.

Кем вы работаете?  
Инженер в крупной компании, занимающейся разработкой природных ресурсов.

Какой у Вас ежемесячный доход, из чего он складывается, какие суммы от каждого источника дохода?
Основной доход – зарплата, в среднем 350 000 рублей в месяц, сдаю в аренду 2 гаража за 5000 рублей в месяц, жена дает частные уроки музыки - 7000 рублей в месяц, проценты по депозитам примерно 10000 рублей в месяц.

Какие у Вас основные статьи расхода, какие суммы уходят на каждую статью расхода?
Деньги тратятся в основном на коммунальные расходы, одежду и питание. Коммунальные расходы – 8000, рассрочка платежа за землю 13 000 в месяц, питание – 20000-25000, транспорт – около 5 000. Одежда – по-разному, в среднем если посчитать – 5-10 тысяч в месяц, медицина для детей – в среднем 15-20 тысяч в месяц. Есть еще неповторяющиеся расходы, такие как обустройство новой квартиры или материальная помощь родственникам. В среднем за прошедший год вышло 70-80 тысяч.

Какой у Вас суммарный капитал?
Недвижимость (две квартиры, два гаража, участок земли) – 10-12 млн. рублей, Денег на разных счетах в разных валютах порядка 4 млн. руб.

Есть ли у Вас долги? Если есть, какая сумма и на что брали в долг?
Долгов нет. Есть беспроцентная рассрочка платежа 400 000 рублей, оплачиваю по 13 000 в месяц (учтена выше в разделе «Статьи расходов»)

Какие у Вас краткосрочные финансовые цели, какая сумма Вам нужна?
Краткосрочных финансовых целей нет, все текущие расходы покрываются текущими доходами.

Какие у Вас долгосрочные финансовые цели, какая сумма Вам нужна?
Четких целей нет, хочу иметь денег достаточно для нормальной жизни после выхода на пенсию. Также понадобятся деньги на образование детей (хочу чтобы они получили высшее образование мирового уровня, но дети еще маленькие – 5 лет и 1 год – и сколько будет стоить учеба через 10-15 лет – не знаю)

Беспокоит ли Вас Ваше финансовое состояние, или Вы полностью им удовлетворены? 
Беспокоит, т.к. не вижу способа сохранить и приумножить «нажитое непосильным трудом». Все способы инвестирования, описанные, в том числе и на Вашем сайте, либо низкодоходны, либо рискованы. Вообще прихожу к выводу, что современная мировая система финансов выстроена так, что в выигрыше остаются только те, кто при власти, кто устанавливает правила. Рядовой инвестор подвергается высокому риску потери (части) состояния просто потому, что правила в очередной раз изменятся, и предвидеть это практически невозможно. Широко разрекламированная диверсификация может рассматриваться только как способ снижения риска потерь, но никак не способ приумножения инвестиций.

РЕКОМЕНДАЦИЯ

Дмитрий, Вам можно поставить заслуженную пятерку, ваше финансовое состояние отличное. У Вас хорошее образование и отличная специальность, Вы работаете за рубежом, получаете отличный опыт и связи. Скорее всего, у Вас будет регулярно расти зарплата в будущем, по мере того как вы будете становиться еще более опытным и востребованным специалистом, а может быть и менеджером. Вы живете по средствам, умеете сохранять заработанные деньги и сколотили приличный капитал для Вашего сравнительно молодого возраста. Так что многие могут Вам только позавидовать!

Для того чтобы прийти к Вашей долгосрочной цели – а именно обеспечить себя на пенсии и оплатить обучение детей через 10-15 лет, Вам надо лишь продолжать сохранять и инвестировать Ваши деньги, как Вы это делаете и сейчас. Вы думаете, что этого может быть недостаточно? Я считаю, что Вы слишком пессимистично настроены. Вы правы, когда говорите, что большинство способов либо низкодоходны, либо рискованны. К сожалению, способов получить высокий инвестиционный доход при низких рисках просто нет (напишите мне, когда найдете такой способ)! Это надо принимать как данность и диверсифицировать свои активы так, чтобы прийти к оптимальному для Вас лично соотношению дохода и риска. Да, правила будут меняться, будет происходить регулярная и периодическая ротация активов (как, кажется, сейчас в США происходит ротация из облигаций в акции). Однако, как сказал философ Фредрик Джеймсон (Fredric Jameson), легче представить себе конец света, чем конец капитализма (It is easier to imagine the end of the world than to imagine the end of capitalism)!

Так что, если Вы верите в капитализм, то просто продолжайте инвестировать на долгосрочную перспективу и не волнуйтесь о краткосрочных колебаниях стоимости Вашего инвестиционного портфеля. Изучайте и пробуйте разные способы инвестирования, одни будут более успешны, другие менее успешны. В один год Вы можете получить доходность 20%, а в другой год оказаться в убытке. Если вы думаете о перспективе на 10-15 лет, то в долгосрочной перспективе растет фондовый рынок. Регулярно инвестируйте сразу в весь рынок, при этом минимизируйте Ваши расходы на покупку паевых фондов. Иногда, если считаете нужным, покупайте акции отдельных компаний. В настоящее время в России выгоднее держать деньги в банке, а не в недвижимости. Тем не менее, Вы можете инвестировать в недвижимость: такие инвестиции не принесут Вам желаемой супердоходности, но они снизят общие риски Вашего инвестиционного портфеля.

Для преумножения капитала нет ничего эффективнее принципа сложных процентов, которым обязательно нужно пользоваться. Недаром же Эйнштейн называл силу сложных процентов восьмым чудом света! Поэтому, продолжая откладывать деньги под сложный процент, Вы обязательно придете к реализации своих долгосрочных планов.

Ваша долгосрочная финансовая цель – обеспечить детям образование мирового уровня. Вы удивитесь, но для Вас это будет сделать не так уж и сложно! Сейчас обучение в очень хорошем университете в США уровня Корнельского университета или Гарварда стоит 55 000 – 60 000 долларов в год. В эту сумму входят все расходы: оплата курсов, учебники, проживание в общежитии, питание и прочее. На двоих детей Вам надо 120 000 долларов в год. Умножаем на 4 года, итого Вам надо 480 000 долларов. Нужно добавить инфляцию в течение следующих 10-15 лет, получим примерно около 600 000 долларов. Это тот капитал, который вам понадобится на образование детей.

У Вас сейчас уже есть 4 млн. рублей, это около 120 000 долларов. Если Вы будете добавлять к этой сумме всего 1000 долларов в месяц (для Вас это не составит труда) , а средняя доходность в год будет 6,2%, что вполне реально для диверсифицированного портфеля, то через 15 лет у Вас будут необходимые 600 000 долларов. Кроме этого, помните, что дети могут получить образование гораздо дешевле. Например, дети могут воспользоваться  грантами (финансовой помощью) на обучение. Так что не переживайте, Вы все делаете правильно.

Удачи Вам!

Анастасия Милькова, обозреватель «О богатстве. ру»

• < Назад
• Вперёд >