Если вдруг придется брать кредит – выбирайте лучшее предложение

Категория: Кредиты

Опубликовано 15 Октябрь 2013

Автор: Анастасия Милькова

Просмотров: 4168

Постоянные читатели моего сайта знают, что иметь потребительские кредиты – это худшее, что можно сделать против своих финансов. Тем не менее, число граждан с потребительскими кредитами стремительно растет. К сожалению,  при отсутствии накоплений в критической ситуации приходится прибегать к заимствованию денег. Но как бы срочно вам ни были нужны деньги, у вас всегда есть хотя бы час, чтобы внимательно просмотреть все кредитные предложения и выбрать из них наилучшее.

Наименее опасным будет кредит, полученный наличными в крупнейших банках с предоставлением справки о доходах. Кредит наличными в банке лучше, чем кредитная карта, если вы планируете снять деньги в банкомате. Кредитная карточка нужна только в том случае, если вы планируете расплатиться ею в магазине. Данные правила справедливы, если вы не планируете погасить полностью весь кредит в течение первого месяца-двух. Если вам нужны деньги на месяц, читайте статью «Как правильно пользоваться кредитными карточками».

Рассмотрим предложения крупнейших 10 банков России, a также 5 банков, которые, на мой взгляд, являются лидерами на рынке потребительского кредитования. Общие условия для всех банков: сумма кредита – 50 000 рублей, кредит без поручителей и без залога.

1. Сбербанк

Наличный кредит Сбербанка:

• процентная ставка от 20,5 до 25,5 %;
• страхование заемщика не требуется;
• доход подтвержденный;
• штрафы, плата, пени:
  • за просрочку  – 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности.

Кредитная карта Сбербанка:

• процентная ставка от 23 до 24 %, льготный период при оплате картой – до 55 дней;
• страхование заемщика не требуется;
• доход подтвержденный;
• штрафы, плата, пени:
  • снятие наличных – 3 % (4 %, мин. 100 рублей для банкоматов других банков),
  • неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа — 38 %,
  • запрос баланса в банкоматах других банков – 15 рублей,
  • плата за годовое обслуживание – от 750 до 3500 рублей в год.

2. Банк ВТБ

Нет предложений

3. Газпромбанк

Нет предложений

4. ВТБ 24

Наличный кредит ВТБ 24:

• процентная ставка от 21 до 41 %;
• страхование заемщика не требуется;
• доход подтвержденный;
• штрафы, плата, пени:
  • за просрочку – 0,6 % в день от суммы просроченной задолженности.

Кредитная карта ВТБ 24:

• процентная ставка от 17 до 19 %, льготный период при оплате картой – до 50 дней;
• страхование заемщика не требуется;
• доход подтвержденный;
• штрафы, плата, пени:
  • снятие наличных – 4,9 %, мин. 300 рублей (5,9 %, мин. 600 рублей для банкоматов других банков),
  • пени за несвоевременное/неполное погашение задолженности, превышение установленного лимита по кредиту — 0,6 % в день от суммы,
  • услуга СМС-оповещений на 180 дней — 120 руб., на 360 дней — 200 руб.,
  • запрос баланса в банкоматах других банков – 15 рублей,
  • плата за годовое обслуживание – от 0 до 30 000 рублей в год.

5. Россельхозбанк

Кредитная карта Россельхозбанка:

• процентная ставка от 24 % (максимум не указан), льготный период при оплате картой – до 55 дней;
• страхование заемщика не требуется;
• доход подтвержденный;
• штрафы, плата, пени:
  • снятие наличных – 2,5 %, мин. 250 руб. (350 рублей для банкоматов других банков),
  • плата за сверхлимитную задолженность – 40 % годовых,
  • неустойка при возникновении просроченной задолженности – двойная ставка рефинансирования ЦБ РФ, деленная на фактическое число дней в году, за каждый день просрочки,
  • СМС-уведомления – 420 руб. в год (35 руб. в месяц),
  • плата за выпуск карты – от 200 до 3000 рублей.

6. Банк Москвы

Наличный кредит Банка Москвы:

• процентная ставка от 23,5 до 64,5 %;
• страхование заемщика не требуется;
• доход подтверждать не надо;
• штрафы, плата, пени:
  • за просрочку  – 50 % годовых за каждый день.

Кредитная карта Банка Москвы:

• процентная ставка от 19,9 до 29,9 %, льготный период при оплате картой – до 50 дней;
• страхование заемщика не требуется;
• доход подтверждать не надо;
• штрафы, плата, пени:
  • снятие наличных – 3-5,9 %, мин. 250 руб. (4-6,4 %, мин. 365 рублей для банкоматов других банков),
  • запрос баланса в банкоматах сторонних банков – 25 руб.,
  • плата за годовое обслуживание – от 830 до 1500 рублей.

7. Альфа-банк

Наличный кредит Альфа-банка:

• процентная ставка от 17,99 % (справка 2НДФЛ) и от 37 до 67 % (без дохода);
• страхование заемщика не требуется;
• доход можно не подтверждать;
• штрафы, плата, пени:
  • за просрочку  – 2 % в день от суммы просроченной задолженности,
  • 600 руб. за факт просрочки,
  • пени за нарушение срока возврата основного долга и уплаты процентов – в индивидуальных условиях предоставления кредита.

Кредитная карта Альфа-банка:

• процентная ставка от 17,99 до 32,99 %, льготный период при оплате картой – до 60 дней;
• страхование заемщика требуется;
• доход подтверждать не надо;
• штрафы, плата, пени:
  • снятие наличных – 2,9%, мин. 300 руб.,
  • добровольное страхование  – 0,79% ежемесячно от суммы задолженности,
  • СМС-уведомления – 708 руб. в год (59 руб. в месяц),
  • при просрочке ежедневно начисляется неустойка в размере 1%,
  • плата за внесение наличных в отделении банка – 250 руб. за каждую операцию,
  • плата за годовое обслуживание – от 0 до 5600 рублей.

8. ЮниКредит Банк

Наличный кредит ЮниКредит Банка:

• процентная ставка от 16,9 до 24,5 %;
• страхование заемщика по желанию, для минимальной ставки необходимо;
• доход можно не подтверждать;
• штрафы, плата, пени:
  • за просрочку  – 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности.

Кредитная карта ЮниКредит Банка:

• процентная ставка от 21,9 до 28,9 %, льготный период при оплате картой – до 55 дней;
• страхование заемщика не требуется;
• доход подтверждать не надо;
• штрафы, плата, пени:
  • снятие наличных – 3 %, мин. 325 руб. (4 % для банкоматов других банков),
  • пеня на сумму просроченной задолженности по кредиту — 36% годовых,
  • штраф за несвоевременное погашение задолженности по кредиту — 600 руб.,
  • неустойка на сумму несанкционированного перерасхода — 0,2 % от суммы перерасхода за каждый день,
  • плата за годовое обслуживание – от 900 до 8000 рублей.

9. НОМОС-БАНК

Кредитная карта НОМОС банка:

• процентная ставка от 24 до 26 %, льготный период при оплате картой – до 50 дней;
• страхование заемщика не требуется;
• доход подтвержденный;
• штрафы, плата, пени:
  • снятие наличных – 3 %, мин. 350 руб.,
  • штраф за просроченный платеж — 700 руб.,
  • СМС-уведомления – 600 руб. в год (50 руб. в месяц),
  • плата за годовое обслуживание – от 800 до 3600 рублей.

10. РОСБАНК

Наличный кредит Росбанка:

• процентная ставка от 14,9 % (на 6 месяцев), от 20,4 до 22,4 % (от 12 месяцев);
• страхование заемщика требуется
• без страховки увеличение % на 1-2 пункта;
• доход подтвержденный;
• штрафы, плата, пени:
• за просрочку  – 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности.

Кредитная карта Росбанка:

• процентная ставка от 20,90 до 22,90 %, льготный период при оплате картой – до 62 дней;
• страхование заемщика не требуется;
• доход подтвержденный;
• штрафы, плата, пени:
  • снятие наличных – 2,9 %,
  • процентная ставка за превышение кредитного лимита – 72 % годовых,
  • штраф за просроченный платеж — нет информации,
  • СМС-уведомления – нет информации,
  • плата за годовое обслуживание – от 750 до 6450 рублей.

16. Хоум кредит банк

Наличный кредит Хоум кредит банк:

• процентная ставка от 49,9 до 69,9 %;
• страхование заемщика не требуется;
• доход подтверждать не надо;
• штрафы, плата, пени:
  • нет информации.

Кредитная карта Хоум кредит банк:

• процентная ставка от 29,9 до 44,9 %, льготный период при оплате картой – до 51 дня;
• страхование заемщика рекомендуется;
• доход подтверждать не надо;
• штрафы, плата, пени:
  • снятие наличных – 299 руб.,
  • СМС-уведомления – 600 руб. в год (50 руб. в месяц),
  • плата за добровольную услугу страхования – 0,77 % в месяц от суммы задолженности,
  • штраф за просрочку платежа более 1 календарного месяца – 500 руб.,
  • более 2-х месяцев – 1 000 руб.,
  • более 3-х месяцев – 2 000 руб.,
  • более 4-х месяцев – 2 000 руб.,
  • плата за годовое обслуживание – от 0 до 1790 рублей.

 17. Русский стандарт

Наличный кредит банка Русский стандарт:

• процентная ставка от 19 до 49 %;
• страхование заемщика не требуется;
• доход подтверждать не надо;
• штрафы, плата, пени:
  • плата за пропуск очередного платежа, совершенный: впервые – 300 руб.,
  • 2-й раз подряд – 500 руб.
  • 3-й раз подряд – 1 000 руб.
  • 4-й раз подряд – 2 000 руб.;
  • 0,2 % в день от суммы просроченной задолженности, указанной в заключительном требовании (с учетом пени и штрафов).

Кредитная карта банка Русский стандарт:

• процентная ставка от 19 до 42 %, льготный период при оплате картой – до 55 дней;
• страхование заемщика обязательно;
• доход подтверждать не надо;
• штрафы, плата, пени:
  • плата за пропуск минимального платежа впервые — 500 руб.,
  • 2-ой раз подряд — 1 000 руб.,
  • 3-ий раз подряд — 2 000 руб.,
  • 4-ый раз подряд — 2 000 руб.,
  • снятие наличных – 6,4 %, мин. 400 руб.,
  • СМС-уведомления – 50 рублей в месяц,
  • неустойка за нарушение сроков оплаты — 0,2 % от суммы задолженности за каждый день просрочки,
  • страхования клиентов — 0,8 % от суммы кредита ежемесячно (150 руб. ежемесячно),
  • дополнительное страхование – 50 рублей в месяц,
  • дополнительное страхование – 50 рублей в месяц,
  • дополнительное страхование – 50 рублей в месяц,
  • плата за годовое обслуживание – от 200 до 100 000 рублей.

48. Авангард

Кредитная карта банка Авангард:

• процентная ставка от 15 до 24 %, льготный период при оплате картой – до 50 дней;
• страхование заемщика не требуется;
• доход подтверждать не надо;
• штрафы, плата, пени:
  • снятие наличных – 3-8 %, мин. 150 рублей (4,5-9,5 % для банкоматов других банков),
  • штраф за нарушение сроков оплаты — 1,5 % от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца,
  • запрос баланса в банкоматах сторонних банков — 15 руб.,
  • плата за годовое обслуживание – от 600 до 30 000 рублей.

61. Тинькофф Кредитные Системы

Кредитная карта ТКС-банка:

• процентная ставка от 23,9 до 32,9 % , льготный период при оплате картой – до 55 дней;
• страхование заемщика не требуется;
• доход подтверждать не надо;
• штрафы, плата, пени:
  • снятие наличных – 2,9 % + 290 рублей,
  • СМС-уведомления – 59 рублей в месяц,
  • пени при возникновении просроченной задолженности — 0,2 % в день,
  • плата за годовое обслуживание – от 590 до 1890 рублей.

20. МДМ-банк

Наличный кредит МДМ-банка:

• процентная ставка от 20,5 до 25,5 %;
• страхование заемщика требуется;
• доход подтвержденный;
• штрафы, плата, пени:
  • нет информации.

Кредитная карта МДМ-банка:

• процентная ставка от 17 до 21 %, льготный период при оплате картой – до 52 дня;
• страхование заемщика не требуется;
• доход подтвержденный;
• штрафы, плата, пени:
  • снятие наличных – 4,9 %, мин. 300 руб. (6,9 % для банкоматов других банков, мин. 500),
  • СМС-уведомления – 720 руб. в год (60 руб. в месяц),
  • запрос баланса в банкоматах сторонних банков – 720 руб. в год (60 руб. в месяц),
  • штраф за возникновение просроченной задолженности — 600 руб.,
  • плата за выпуск карты – от 0 до 10 000 рублей.

Получить минимальную ставку практически невозможно. Она предназначена для специальных категорий заемщиков, например, с положительной кредитной историей именно в этом банке. Ставка определяется работником банка индивидуально по принципу «а вдруг клиент согласится по максимуму». Поэтому всегда требуйте минимальную ставку, а вдруг банк согласится!

Ставка зависит в том числе от количества предоставленных дополнительных документов. Например, Альфа-банк указывает следующее: «Ставка зависит также от полноты предоставленного пакета документов (один дополнительный документ - 67%, два дополнительных документа - 47%, три дополнительных документа - 37%)». Дополнительными документами могут быть: свидетельство о регистрации автомобиля, загранпаспорт с отметками о выезде за границу, авиабилеты бизнес-класса и прочее.      

Как вы видите, такие проценты и штрафы по кредиту заставляют вас отдать ваши честно заработанные деньги банку и быстро ухудшают ваше финансовое состояние. Поэтому если вы стремитесь к финансовому благополучию, вам необходимо:

1. Погасить долг так быстро, как это только возможно (ограничивая себя во всем),

2. Планировать и соизмерять свои доходы и расходы, чтобы больше никогда не брать потребительские кредиты.

Если вы хотите улучить свою благосостояние и избавиться от кредитов, начните с изучения этих статей:

Труд и самодисциплина, или Как вырваться из заколдованного круга

Планируйте свою жизнь

Анастасия Милькова, обозреватель «О богатстве. ру»

При размещении активная ссылка и указание автора обязательны.

• < Назад
• Вперёд >