- Опубликовано 07 Май 2013
- Автор: Анастасия Милькова
- Просмотров: 6312
Мой сайт о личных финансах «О богатстве. ру» медленно, но верно набирает популярность. У меня уже 1 131 подписчик, которые читают 67 материалов, размещенных на сайте. Сайт в первую очередь выполняет образовательную функцию. Он проповедует простой и верный (хотя многим кажется, что слишком медленный) способ обретения богатства - больше зарабатывать и меньше тратить - и предлагает конкретные рекомендации, как можно больше зарабатывать, как меньше тратить, как инвестировать разницу, чтобы появившиеся свободные деньги работали на вас и позволяли вам еще больше зарабатывать.
Я была готова к тому, что рост популярности моего бесплатного образовательного сайта о личных финансах вызовет негативную реакцию со стороны платных финансовых консультантов. Поэтому я не очень удивилась, когда получила очень неприятное письмо от одного из них, обвиняющее меня в том, что я ничего не понимаю в финансах и смешу людей. Я приняла вызов, вступила в переписку и, как мне кажется, выиграла этот раунд. Но мне показалось, что мне стоит обсудить с читателями, кто же такие финансовые консультанты, что они делают, стоит ли пользоваться их дорогими услугами, не лучше ли заниматься финансовым самообразованием и самостоятельно распоряжаться своими заработанными деньгами.
Но для начала я приведу всю переписку. Итак, я хотела разместить свою статью «Форекс – риск, который того не стоит» в одной из финансовых групп в социальной сети. Модератор группы (платный финансовый консультант) мне отказал, и у нас завязалась переписка. Я изменила имя финансового консультанта и чуть подправила свою орфографию.
Письмо №1 (от финансового консультанта мне)
Анастасия, добрый день!
Пожалуйста, извините за резкость, но мой Вам совет - перестаньте смешить людей и поищите другую область для применения своей активности, вне финансового консалтинга. К сожалению, Вы ничего в этой области не понимаете, и своими статьями лишь дискредитируете сферу финансового консалтинга, наглядно показывая, как не разбирающиеся в теме люди строят из себя профессионалов. Я могу это опубликовать Ваше творение разве что с тегом "юмор", но не хочу это делать, поскольку не хочу сам лишний раз смеяться над вами и давать другим повод делать это в комментариях.
Пожалуйста, не позорьтесь сами и не позорьте отрасль.
Еще раз приношу извинения за резкость своих оценок, но не вижу других способов убедить Вас оставить, наконец, сферу финансового консалтинга в покое.
Михаил Иванов,
финансовый консультант.
P.S.
С форексом, действительно, не нужно связываться. Но совсем по другим причинам, а вовсе не тем, которые Вы описали в статье.
Письмо №2 (от меня финансовому консультанту)
Здравствуйте, Михаил!
Приятно получить письмо со столь резкой оценкой моей деятельности, но все же я бы предпочла обсудить ваше письмо. Прошу вас уточнить, что же именно вас так раздражает, почему вы считаете, что я смешу людей, позорюсь сама и позорю отрасль? Я не отношу себя к финансовым консультантам и никогда себя так не позиционировала, я лишь объясняю людям принципы, которые помогут им стать финансово независимыми, то есть призываю хотя бы иногда всерьез задумываться о собственных финансах и научиться ими управлять. Или может вас злит ситуация, что я бесплатно рассказываю людям то, что вы им рассказываете за деньги? Ну что поделать, могу себе позволить. Если это единственная причина вашего гнева, то это один разговор, но если есть и другие причины, то прошу вас их высказать.
По поводу форекса - что конкретно я написала неправильно? Я написала, что с форексом связываться не надо, назвала свои причины, которых более чем достаточно, чтобы держаться от форекса подальше. Если моих причин недостаточно, назовите свои причины. Я изложила весомые аргументы против форекса простым языком, понятным практически всем своим читателям, но вы тут же упрекнули меня в том, что я позорю отрасль. Вы бы предпочли, чтобы я рассказывала на языке матанализа, чтобы никто ничего не понял и продолжил доверять форексу?
Ваша агрессия для меня удивительна, я бы предпочла говорить на языке фактов, а не на языке ваших личных убеждений про юмор, стыд и позор.
--
Anastasia Milkova
Письмо №3 (от финансового консультанта мне)
Анастасия, поскольку я, действительно, занимаюсь финансовым образованием за деньги, то не вижу резона для Вас делать исключение и тратить на Вас свое время бесплатно. Тем более,
что нет более дурацкого занятия, чем пытаться учить тех, кто думает, что и сам все знает.
Основные причины, по которым на самом деле не стоит связываться с форексом, описаны, в общих чертах, здесь: ХХХ
Поверьте, Ваши фразы о том, что “угадать изменение курса очень сложно. Нет никакого долгосрочного тренда, колебания курса происходят быстро и непредсказуемо” – это шедевр мысли (можно подумать, что на других рынках колебания происходят по-другому). Мысль о том, что “инвестировать в такой рынок (S&P 500) можно на долгую перспективу и особо не задумываясь, или, «не парясь» – это вдвойне шедевр (не дай бог, кто-то и вправду поверит, что можно “не задумываясь”). А фраза про то, что “в Форексе вам нужно платить комиссию за любую ставку, независимо от того, принесла она прибыль или убыток” – это просто улет.
(для справки: на форексе комиссий (в отличие, кстати, от рынка акций) обычно нет вообще, есть только спрэд.)
Остальное мне лень разбирать. Хотите откровений - опубликуйте Ваш шедевр где-нибудь на Смартлабе что-ли... Вам там быстро все объяснят. :) Только, поверьте, Вам будет очень неприятно все это читать.
Вы, конечно, можете подозревать любые мотивы, в том числе устранение в Вашем лице конкурента, раздающего сокровенные знания за бесплатно :) (можно подумать, что я не знаю еще сотню таких же блогов, только все-таки не со столь вопиющим невежеством). Но еще раз рекомендую не позориться и сменить сферу деятельности.
По крайней мере я способствовать распространению невежества не намерен, поэтому на подконтрольных мне ресурсах (в т.ч. в ХХХ) Ваши статьи публиковаться не будут.
С надеждой на понимание.
Михаил Иванов,
финансовый консультант.
Письмо №4 (от меня финансовому консультанту)
Михаил,
Ваш отказ назвать конкретные причины я могу расценить как неготовность оперировать фактами.
Вы оценили мои фразы как «Шедевр, вдвойне шедевр и просто улет» - и после этого Вы, профессиональный финансовый консультант, обвиняете меня в отсутствии профессионализма? Мне хватает своих двух высших образований (экономического и социологического), чтобы поддерживать с вами профессиональную беседу. А Вам что мешает перейти из эмоций в констуктив?
А теперь конкретно по поводу моих фраз.
1. Я писала что “угадать изменение курса очень сложно. Нет никакого долгосрочного тренда, колебания курса происходят быстро и непредсказуемо”. Вы ответили что «это шедевр мысли (можно подумать, что на других рынках колебания происходят по-другому)». Да, на других рынках долгосрочные колебания происходят по-другому. На рынке акций США, мы наблюдаем долгосрочный устойчивый рост, что я и продемонстрировала в своей статье графиком S&P500 с 1970 по 2013 (http://obogatstve.ru/investitsii/188-foreks-risk-kotoryj-togo-ne-stoit). Этот рост виден невооруженным взглядом, для этого не нужно делать никакого хитроумного технического анализа. Вы ведь тоже видите этот тренд? Не могли бы Вы показать мне временной график для каких-либо валютных курсов с таким же долгосрочным трендом?
2. Вы писали, что моя «мысль о том, что “инвестировать в такой рынок (S&P 500) можно на долгую перспективу и особо не задумываясь, или, «не парясь» – это вдвойне шедевр (не дай бог, кто-то и вправду поверит, что можно “не задумываясь”).» Как я писала в своей статье (http://obogatstve.ru/investitsii/159-investiruem-v-aktsii-ne-paryas), средний месячный прирост S&P500 с 1950 по 2009 год (717 месяцев) был 0,67% и средний годовой прирост в 1951 - 2008 годах был около 8%. Если человек не задумываясь (и не спрашивая платного финансового консультанта) каждый месяц вкладывал всего 100 долларов в этот индекс, начиная в 1950, то у него на счету в 2009 оказалось бы около 1 500 000 долларов. Я думаю, что это неплохая доходность в долларах, от которой многие бы из нас не отказались! Или Вы, как знающий финансовый консультант, можете привести мне пример с бОльшей доходностью за тот же период времени и с теми же условиями инвестирования (доступно для инвестирования только 100 долларов в месяц)?
3. Вы писали: «А фраза про то, что “в Форексе вам нужно платить комиссию за любую ставку,
независимо от того, принесла она прибыль или убыток” – это просто улет. (для справки: на форексе комиссий (в отличие, кстати, от рынка акций) обычно нет вообще, есть только спрэд.)».
А что, спред – это не комиссия?? Давайте погуглим вместе:
http:// www. instaforex. com/ru/ forex_commishion.php
«…Трейдер … платит комиссии. Комиссия на рынке Forex – это плата, взимаемая за совершение торговых операций. Комиссия на Forex взимается за осуществление сделок по покупке и продаже валюты. Основная комиссия на Forex это спред. Спред – это разница между покупкой и продажей валюты. Существуют комиссии, которые трейдер выплачивает, например, за снятие средств или открытие сделки.»
Так что, пожалуйста, не прячьте за словом «спред» саму суть – то, что спред работает как комиссия. И спред - это не единственная комиссия на форекс.
Вот еще несколько примеров:
(примечание: для просмотра убрать пробелы)
http:// www. fincibfx . com/contents/extend/188/7/
http:// forexluck . ru/video-foreks/47-foreks-nach-video/621-komisiy-na-forex
http:// www. fxclub . org/faq/vozvrat-komissii-za-nepribylnye-sdelki-na-schetakh-startfx/
http:// like-to-trade . ru/forex-comissiya/
http:// forexsystems . ru/vashi-voprosy-o-rynke-forex/70993-spred-ili-komissiya.html
http:// www. maxiforex . ru/forex-deposit.aspx
http:// www. peregruzok . net/reiting-brokerov-forex.html
http:// www. avangard-es . ru/svopy-komissiya-na-forex.html
http:// hw4 . ru/strategies-forex
Что касается комиссий на рынке акций. Да, если Вы покупаете отдельные акции, то платите комиссию при купле и продаже. Но если Вы покупаете некоторые паевые фонды (nofee, noload), то никакой комиссии Вы не платите. Кроме того, у некоторых брокеров можно покупать отраслевые ETF совершенно бесплатно (Scottrade). Этих инструментов обычному человеку вполне достаточно, чтобы инвестировать регулярно, бесплатно и не парясь. И, кстати, не обращаясь к финансовому консультанту))
Ваша статья по ссылке, которую Вы мне дали, очень познавательна. Она дополняет информацию про Форекс, но она никак не подтверждает "неправдивость" моей статьи.
Постоянный рост числа моих читателей подсказывает мне, что мои «шедевры» читают, и что мои статьи способны улучшить жизнь простого человека. Я приветствую критику по существу, но от Вас такой критики пока не увидела – лишь эмоции и неправильная информация (типа того, что на Форексе комиссии нет). Буду рада, если Вы приведете конкретную и профессиональную критику моих статей на сайте.
С уважением, Анастасия
Письмо №5 (от финансового консультанта мне)
Анастасия,
"перейти из эмоций в конструктив" мне мешает понимание бесполезности этого занятия. Я не вижу для себя никакого смысла заниматься Вашим бесплатным консультированием и обучением. Да и за плату переубеждать Вас я не взялся бы, ибо, повторюсь, нет более бесполезного и дурацкого занятия, чем переучивать тех, кто думает, что и так все знает.
Основную мысль я, надеюсь, до Вас довел - Ваши творения на моих ресурсах публиковаться не будут.
Успехов!
Михаил Иванов
Вот такой вот разговор… Мне так и не удалось понять, что же конкретно я сказала не так в своей статье про Форекс. Приведя конкретные аргументы с графиками и ссылками, и уличив финансового консультанта в отсутствии знаний о комиссиях на форекс и на рынках акций, в ответ от него я получила вот это: «Я не вижу для себя никакого смысла заниматься Вашим бесплатным консультированием и обучением». Мне кажется, что в этой фразе многое кроется. Финансовые консультанты пытаются заработать, доказывая людям, что финансовый мир очень сложен, простым смертным его не понять, и без платных советов таких консультантов нам, простым людям, никогда не разбогатеть. Но так ли это? Давайте разбираться.
Финансовые консультанты оказывают следующие платные услуги:
1. Консультирование (1 000 – 3 000 рублей),
2. Диагностика финансового состояния (1 000 рублей),
3. Личный финансовый план (3 000 – 40 000рублей), плюс платная корректировка,
4. Образовательные курсы по инвестициям в ценные бумаги (7 000 – 9 000 рублей),
5. Формирование инвестиционного портфеля (3 000 – 30 000рублей), плюс платная корректировка.
Например, вас могут проконсультировать по вопросу «Различные способы экономии» и попросят за это 1000-3000 рублей. А не лучше ли самостоятельно посидеть в интернете, прочитать статью типа «31 простой способ сэкономить деньги в этом месяце», все узнать и попутно сэкономить 1000-3000 рублей?
Для того чтобы продиагностировать ваше финансовое состояние, просто прочитайте «7 уровней финансового благополучия» и пройдите тест «Где вы находитесь на пути к богатству?», заодно узнаете не только о вашем финансовом состоянии, но и как его улучшить.
Личный финансовый план действительно очень важен. Если у вас нет денег, если вы живете от зарплаты до зарплаты, то ваш план прост – вам нужно меньше тратить и больше зарабатывать. Чтобы разобраться с тем, куда уходят деньги, достаточно просто вести учет доходов и расходов. Это можно делать просто в тетрадке или в Экселе. Вы увидите, куда уходят ваши деньги, где можно сэкономить, как составить бюджет на следующий месяц и на год. Кроме того, вам нужно больше зарабатывать как на своем рабочем месте, так и используя разные варианты подработки. После того как у вас появятся свободные деньги, положите их на высокодоходный депозит, и начните копить на финансовую подушку безопасности. Чтобы найти наиболее выгодные условия по депозитным вкладам, воспользуйтесь поисковой системой на сайте банки.ру. Для тех, у кого нет времени сидеть и искать, я регулярно публикую обзор лучших вкладов на своем сайте.
Финансовые консультанты знают очень много умных слов типа «уровни поддержки и сопротивления», «покупки на марже», «короткие продажи», и «осцилляторы». Они готовы и вас научить этим словам на «Образовательных курсах по инвестициям в ценные бумаги», конечно, за деньги. Но вот только они не скажут вам двух простых вещей:
1) Все это есть в открытой опубликованной литературе (в книжном магазине, в библиотеке) и в интернете;
2) Очень мало людей богатеют от знания всех этих терминов, и очень много людей теряют деньги на этом «сокровенном знании».
Такие курсы в основном для людей, которые собираются играть (спекулировать) на бирже, делая краткосрочные (от минут до недель, редко месяцы) ставки на рост и падение акций. Именно им и нужны эти «уровни поддержки» и «осцилляторы». Но это не инвестиции, а спекуляции и игры. Некоторые из таких игроков выигрывают, но большинство проигрывает. Краткосрочный трейдинг (и акциями, и на форекс)– это не инвестиции, а довольно опасная игра, в которую большинству людей играть не стоит.
«Формирование инвестиционного портфеля» звучит как трудновыполнимая задача. Но открою вам секрет: чтобы успешно инвестировать в акции, тоже не надо ходить к финансовым консультантам. Некоторые из них советуют акции отдельных компаний, другие берут деньги в управление и покупают за вас акции и другие активы. Но знают ли финансовые консультанты что-то такое специальное, что позволяет им инвестировать более выгодно, чем это возможно простому человеку без высшего финансового образования? Ответ на этот вопрос – нет! Исследования в США показали, что паевые инвестиционные фонды (ПИФы) активно управляемые финансовыми менеджерами показывают худшую доходность, чем рынок в среднем (S&P500) за последние год, три и за пять лет (). Если вы доверитесь финансовому менеджеру ПИФа, то у вас есть всего 20-30% шанс, что ваша доходность будет больше, чем в среднем по рынку () и 70-80% шанс, что ваша доходность будет меньше. Так происходит потому, что финансовые менеджеры активно управляемых ПИФов почему-то думают, что они самые умные, пытаются проверить какие-то свои гипотезы о том, куда повернет рынок (и часто ошибаются), совершают необычные (и часто невыгодные) сделки, слишком часто торгуют, берут комиссии… Все эти игры происходят с вашими деньгами и на ваши деньги! Именно поэтому я и рекомендую простым людям инвестировать в весь рынок сразу (регулярно и либо бесплатно, либо дешево), а не покупать отдельные акции.
Кстати, если бы вы не отдали 30 000 рублей ($1000) финансовому консультанту 4 года назад (в мае 2009 года) за консультацию «Формирование инвестиционного портфеля», а вложили бы их в индексный фонд S&P500, то сейчас у вас было бы уже $2000.
Итак, мы увидели, что финансовые консультанты предлагают вам купить советы, которые свободно доступны в книжном магазине (библиотеке) и в интернете. Кроме того, финансовые консультанты готовы управлять вашими деньгами, но, скорее всего, они предоставят вам доходность, которая будет ниже, чем в среднем по рынку.
Кому могут понадобиться такие финансовые консультанты? Возможно тем, кому легко и сразу досталась большая сумма денег, кто не исстрадал на собственном опыте все рекламируемые способы быстро разбогатеть, кто не способен к самообучению и не готов самостоятельно разобраться в своих личных финансах, кто предпочитает купить готовые решения, не ставя эти решения под сомнения.
Большинство людей в России живет от зарплаты до зарплаты. Таким людям необходим не платный финансовый консультант, а дисциплинированное следование правилу «больше зарабатывать и меньше тратить». Впрочем, некоторые финансовые консультанты-советники прямо так и пишут: «Кому не подойдут мои консультации? Тем, у кого пока нет возможности откладывать минимум 600$ ежемесячно, либо отсутствуют накопления минимум в 1 000 000 р.».
Может быть, финансовыми консультантами пользуются богатые люди с солидным капиталом? Нет, они пользуются банками, брокерскими компаниями, адвокатами и переводчиками (для финансовых операций за границей). Я знаю немало богатых людей, но никто из них не разбогател благодаря финансовым консультантам. Все они разбогатели только благодаря своим знаниям, своему труду, своим связям (да, это важно, и не только в России) и благодаря самообразованию.
Мне кажется, что никто не сможет распорядиться вашими деньгами лучше, чем вы сами. Это ваши деньги, вы их честно и трудно заработали, вы знаете происхождение каждой копейки. Стоит ли слушать платные советы чужих людей о том, что вам делать с вашими деньгами? Я считаю, что лучше заниматься финансовым самообразованием, читать книги, бесплатные сайты и форумы на тему личных финансов. Лучше понять, и как можно раньше, что путь к честно заработанному богатству – долгий и сложный. Нет «самого важного совета», нет «волшебной пилюли». Есть простое правило – больше зарабатывать и меньше тратить – и есть много механизмов, как делать то и другое одновременно. Следуйте этому правилу, возьмите свою финансовую судьбу в свои руки, и вы рано или поздно придете к финансовой независимости!
Анастасия Милькова, обозреватель «О богатстве. ру»
При размещении активная ссылка и указание автора обязательны.
Хотите узнать больше? Покупайте книги!
АКЦИЯ
200 + 300 = 400
400 рублей ЗА ОБЕ КНИГИ
Комментарии
Вы у них *хлеб* отнимаете.Важно что мы понимает .что вы искренне думаете о финансовой независимости людей.*Консалтинг*-м еня от этого слова воротит.Для меня это однозначно -платишь за разговор причем далеко не всегда полезный.Спасибо вам и держитесь!!
Отвечу Вам, Андрей. Я не поменяла взгляды на жизнь и дальше продолжаю говорить, что самообразование важнее. Во-первых, ни в одной книге в библиотеке и ни на одном сайте Вы не найдете такое четкое и точное описание надежного пути к богатству как в моей книге. Я долго работала над этой книгой, выстрадала её через свои собственные ошибки и успехи. А во-вторых, я уверена, что человек, потративший деньги на книгу, отнесется к ней с большим вниманием, чем человек, просто прочитавший что-то в интернете. Разница с финансовыми консультантами в том, что я "даю людям удочку, а не рыбу" - я учу их как управлять своими личными финансами самостоятельно и брать на себя ответственность за свою финансовую жизнь. Финансовые консультанты же предлагают управление вашими деньгами и за очень большую плату.