О богатстве. ру

Секрет богатства прост: больше зарабатывать

Квартирный вопрос беспокоит не только москвичей, но и большинство россиян. Собственная квартира для многих людей – заветная мечта, а покупка своей первой квартиры часто говорит об успехах в карьере или в бизнесе. Без стабильных и сравнительно высоких доходов говорить о покупке квартиры не приходится, и многим остается только одно – жить в съемной квартире. Но вот ваша карьера пошла в гору, зарплата год от года растет, и это позволяет задуматься о покупке квартиры. В такой ситуации перед вами обязательно встанет выбор – снимать и копить на будущую квартиру или переезжать в собственную квартиру уже сейчас, но с использованием ипотеки. Выгодно ли брать ипотеку или лучше потерпеть, но не переплачивать банку?

Если вы посмотрите информацию в интернете, то найдете много статей, доказывающих, что ипотека намного выгоднее накопления. Однако при первом же подробном изучении оказывается, что статьи основаны на комментариях руководителей ипотечных отделов различных банков. У экспертов ипотечного рынка простая работа – заключать ипотечные договоры. Поэтому в своих статьях они, разумеется, делают вывод о выгодности ипотеки. Простые расчеты, которые я провела с использованием двух калькуляторов – ипотечного и депозитного – показали полностью противоположные результаты. Как выгодно купить квартиру? Ответ в этой статье.

Предположим, сейчас у вас нет никакого жилья, вы снимаете за 25 000 рублей небольшую квартиру и мечтаете о своей собственной хоть какой-нибудь квартире. У вас появился капитал 500 000 рублей (достаточный для первого взноса по ипотеке) и свободные 50 000 рублей в месяц, которые вы могли бы ежемесячно платить за ипотеку. Что предпочесть: ипотеку или аренду? Можно ли накопить на квартиру, откладывая всего 25 000 рублей в месяц? В каком случае квартира быстрее станет вашей собственностью?

Рассмотрим два варианта, при которых ваши ежемесячные расходы равны 50 000 рублям.

Вариант 1 – вы берете ипотеку и выплачиваете ежемесячно 50 000 рублей.

Вариант 2 – вы снимаете квартиру за 25 000 рублей и ежемесячно откладываете 25 000 рублей на квартиру.

Рассматриваем самую дешевую квартиру и оцениваем ее на сайте «Индикаторы рынка недвижимости». Квартира, которую мы рассматриваем, имеет следующие характеристики:

  • ст. м. Семеновская,
  • 10 минут транспортом от метро,
  • общая площадь – 34 кв.м.,
  • площадь кухни – 6 кв.м.,
  • тип дома – панельный,
  • этажность дома – 5 этажей,
  • этаж – 1 этаж,
  • состояние – требует косметического ремонта.

Стоимость данной квартиры на день оценки – 140 000 долларов, что по сегодняшнему курсу около 4 570 000 рублей. Далее узнаем стоимость аренды этой же квартиры – 825 долларов, что около 27 000 рублей. Для удобства расчетов предположим, что нам удастся сторговаться до 4 500 000 рублей и 25 000 рублей соответственно.

Вариант 1 – ипотека

За ипотекой мы обращаемся в Сбербанк. По стандартной программе Сбербанка предлагается ипотека под  12% годовых без обязательного страхования и без комиссий за выдачу кредита.

Однако ипотечный калькулятор дает следующие условия:

  • процентная ставка – 12,75 %,
  • сумма кредита – 4 000 000 рублей,
  • сумма первоначального взноса – 500 000 рублей,
  • срок кредита – 15 лет,
  • месячный платеж – 49 953 рублей,
  • сумма переплаты – 4 991 626 рублей,
  • окончание выплаты кредита – июнь 2028 года.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Таким образом, к 2028 году при ипотеке мы заплатим суммарно 9 миллионов рублей, и только тогда квартира перестанет находиться в залоге у банка. То есть, переплата составит почти 5 миллионов рублей – это те деньги, которые вы просто отдадите банку, у вас этого капитала не будет. Можно предположить, что квартира за 15 лет вырастет в цене, но, скорее всего, цены не вырастут в два раза. Подобный рост маловероятен.

 

Вариант 2 – квартиру снимаем, деньги копим в банке

В этом варианте капитал 500 000 рублей кладется в банк под 12% в год с возможностью пополнения. Ежемесячно вклад пополняется на 25 000 рублей. Возможность снятия денег в течение срока вклада не является существенной.

Таким образом, при накоплении денег в банке купить квартиру можно уже в 2021-2023 годах, а без покупки квартиры общая сумма капитала к 2028 году (к альтернативному окончанию ипотеки) будет почти 15,5 миллионов рублей.

Ипотека или накопления

При первом варианте – ипотеке – мы 15 лет живем в однокомнатной квартире и по окончанию ипотеки не имеем никаких сбережений. При втором варианте – аренде и накоплении – мы живем в съемной однокомнатной квартире 8 лет, а через 8 лет покупаем собственную однокомнатную квартиру. Все последующие платежи уже будут идти в накопления, которые позволят к 2028 году (еще через 7 лет) переехать в двух- или трехкомнатную квартиру.

В статье не учтены следующие доходы и расходы, которые важны, но которые не изменят общую суть расчетов:

Ипотека сегодня лишает вас возможности переехать в новую просторную квартиру завтра! Помните об этом в тот момент, когда вам кажется, что ипотека – это единственный способ купить квартиру. Это не так! Копите деньги на квартиру и продолжайте жить в съемной во время накопления. Это единственный разумный вариант: квартира станет вашей собственностью в два раза быстрее, чем при ипотеке!

Анастасия Милькова, обозреватель «О богатстве. ру»

При размещении активная ссылка и указание автора обязательны.

 

 Как расплатиться с кредитами и стать свободным 50 первых шагов к богатству

Хотите узнать больше? Покупайте книги!

АКЦИЯ

200 + 300 = 400

400 рублей ЗА ОБЕ КНИГИ

 

 

 

Комментарии  

 
#1 Ник 29.07.2013 08:51
Ни факторы удорожания стоимости аренды, ни факторы снижения процентных ставок по депозиту, ни факторы хоть какого-то подорожания стоимости недвижимости в будущем в следствии инфляции - не учены.
Цитировать
 
 
#2 Анастасия Милькова 29.07.2013 09:14
Цитирую Ник:
Ни факторы удорожания стоимости аренды, ни факторы снижения процентных ставок по депозиту, ни факторы хоть какого-то подорожания стоимости недвижимости в будущем в следствии инфляции - не учены.


Но и рост доходов не учтен.

У меня не было задачи смоделировать различные варианты. Если вводить какие-то факторы, то какие? И сколько должно быть вариантов?
Будущее нам неизвестно, так что вариантов может быть бесконечно много.
Цитировать
 
 
#3 Роман 29.07.2013 12:47
ставка по депозиту 12%... пусть расскажут где это такое богатство)
снять однушку за 25 (видимо совсем убитую).

Для примера я купил за 3,7 щас стоит 5,7 хехе…
Для справки у меня срок кредита 10 лет.
Для справки инфляция порядка 6-7% (офиц)
Для справки средняя ставка по депозиту (срок 5 лет) для банков высокой надежности не выше 5-6%.
Для справки недвижимость имеет постоянный тренд к росту.
Цитировать
 
 
#4 Анастасия Милькова 29.07.2013 13:43
Цитирую Роман:
ставка по депозиту 12%... пусть расскажут где это такое богатство)
снять однушку за 25 (видимо совсем убитую).

Для примера я купил за 3,7 щас стоит 5,7 хехе…
Для справки у меня срок кредита 10 лет.
Для справки инфляция порядка 6-7% (офиц)
Для справки средняя ставка по депозиту (срок 5 лет) для банков высокой надежности не выше 5-6%.
Для справки недвижимость имеет постоянный тренд к росту.



Роман, я регулярно делаю обзор банковских вкладов, они есть на сайте, можете посмотреть. 12% есть и сегодня. http://obogatstve.ru/index.php/sokhrannost-zarabotannogo/196-obzor-luchshikh-nakopitelnykh-vkladov-maj-2013-goda

Рост цен на недвижимость не может быть бесконечным, а последние 5 лет он минимальный. График цен на 1-комнатные квартиры в Москве здесь - http://obogatstve.ru/index.php/realty/161-vygodno-li-sdavat-v-arendu-investitsionnuyu-kvartiru

Все вклады в любом банке до 700 000 рублей застрахованы. Вы можете иметь вклады хоть в 20 банках, и все они застрахованы.

Постоянный тренд к росту имеет не только недвижимость, но и доходы. Но в обоих случаях бывают исключения.
Цитировать
 
 
#5 Роман 29.07.2013 18:20
тренд к долгосрочному росту стоимости имеют золото, антиквариант и недвижимость.
доходы имеют тренд к обесцениванию.
правильный подход как указано в комментариях является деверсификация вложений.
один существенный недостаток статей однобокость и оторванность от реальности.
Забывается, что в активе мы имеем расчет доходности как доходности по акциям: дивиденды (сдача в аренду) + изменение цены актива.
а то получается, что депозит это круто.. но люди сидят и думают куда деть свои депозитные фантики, т. к. основной постулат звучит:
деньги сегодня стоят дороже, чем деньги завтра...
Цитировать
 
 
#6 Инна 29.07.2013 20:12
Не учтено многое например досрочное погашение,те же 25000р можно вносить на досрочное погашение,тогда быстрее расплатитесь,т.е меньше переплата банку.Плюс так долго одну квартиру снимать маловероятно и жить в своей квартире приятнее,чем постоянно переезжать.
Цитировать
 
 
#7 Пётр 30.07.2013 05:12
Цитирую Инна:
Плюс так долго одну квартиру снимать маловероятно и жить в своей квартире приятнее,чем постоянно переезжать.


Ага, и переплатить банку 5 миллионов кровно заработанных за эту "приятность"? Зачем кормить банкиров??
Цитировать
 
 
#8 Валерий 30.07.2013 13:02
Настя, Вы Ангел! А как личное благосостояние? С такой головой, должно быть ok.
Цитировать
 
 
#9 Сергей 19.08.2013 11:05
Анастасия, здравствуйте! Вы постоянно указываете на выгоду от банковских вкладов, рассчитываете сложный процент по ним. А что насчет инфляции? Ведь говорят, что проценты по вкладам еле помогают уберечься от нее. То есть деньги в абсолютной стоимости не преумножаются, а только сохраняются. То есть если мы в расчетах упрощаем и считаем, что квартира не дорожает (ни сама по себе, ни из-за инфляции), то и проценты по вкладу надо убрать. Тогда получается за 15 лет во втором варианте накопится 4.5 миллиона + 0.5млн=5млн. В варианте с ипотекой получается: __
То есть можно найти ежемесячный платеж 44.4 тыс.руб. Тогда за 15 лет получается 1.008 млн сбережений также в ситуации с ипотекой. (Не считаем проценты по вкладу, считаем, что они равны инфляции).
Цитировать
 
 
#10 Сергей 19.08.2013 11:09
То есть в первом варианте сбережения останутся 0.5 млн, а во втором - 1.008 млн.
Цитировать
 
 
#11 Анастасия Милькова 19.08.2013 19:23
Цитирую Сергей:
Анастасия, здравствуйте! Вы постоянно указываете на выгоду от банковских вкладов, рассчитываете сложный процент по ним. А что насчет инфляции? Ведь говорят, что проценты по вкладам еле помогают уберечься от нее.


Здравствуйте, Сергей! Я так часто рекомендую банковские депозиты, потому что это лучший способ при небольших накоплениях. Вопрос инфляции обсуждался, у меня есть статья на тему инфляции -

http://obogatstve.ru/index.php/sokhrannost-zarabotannogo/195-inflyatsiya-dlya-vsekh-raznaya

Инфляция для каждого своя, защититься от нее можно только одним способом - богатеть.
Цитировать
 
 
#12 Георгий 22.08.2013 10:35
Депозит актуальная тема, т.к. завтра любой может остаться без работы, а ипотеку надо будет платить!!! лояльности от банкиров не будет, выселят в один миг.
А вот депозитом, в зависимости от условий, можно еще и воспользоваться до улучшения финансового состояния. Кроме того всегда можно накопить большую часть денег и взять ипотеку на более лучших условиях, нежели при минимальных взносах.
Цитировать
 
 
#13 Яна 23.08.2013 18:48
Я брала ипотеку, делала ремонт в двухкомнатной квартире, а потом продала ее за долги, еще и осталась должна. Спасибо, что вы мне напомнили эту ситуацию, а то мне надоело жить с мамой и дочкой в съемной квартире (уже пятый год), решила брать ипотеку... Подожду... Я за четыре года отдала долги и имею "подушку безопасности на депозите. + мамины деньги на книжке пенсионные не трогаю. Дочка еще не известно в каком городе захочет жить. Поживем мы еще 3 года так... А там и квартиры подешевеют!
Цитировать
 
 
#14 Rogatik 07.09.2013 07:46
Посоветуйте, у меня такая ситуация: живем с родителями (терпимо), в месяц есть 60000 "лишних" рублей, имеется старт около 1200000 руб. Вопрос: очень хочется купить однушку на этапе строительства (с помощью ипотеки) или все-таки лучше копить? Но копить очень сложно)
Цитировать
 
 
#15 Анастасия Милькова 07.09.2013 20:11
Цитирую Rogatik:
Посоветуйте, у меня такая ситуация: живем с родителями (терпимо), в месяц есть 60000 "лишних" рублей, имеется старт около 1200000 руб. Вопрос: очень хочется купить однушку на этапе строительства (с помощью ипотеки) или все-таки лучше копить? Но копить очень сложно)


Ответ на Ваш вопрос есть в статье. Копите. Копите через не могу и не хочу. Кладите деньги в банк без возможности снятия денег в течение срока действия вклада.

Здесь Вы можете посмотреть наилучшие предложения банков "Обзор лучших накопительных вкладов – август 2013 года"

http://obogatstve.ru/index.php/sokhrannost-zarabotannogo/239-obzor-luchshikh-nakopitelnykh-vkladov-avgust-2013-goda
Цитировать
 
 
#16 Моня 21.10.2013 06:33
Поддерживаю Анастасию, так как лучше пусть банки тебе платят деньги за пользование, чем ты им. И прав человек, который сказав, что инфляция съедает деньги на которые мы едим. Жрать меньше, в образование больше, накопление больше, инвестиции в строительство и золото. Только даст тебе возможность разбогатеть. Мы попросту не умеем сами себе платить.
Цитировать
 
 
#17 Дмитрий 25.03.2014 10:00
Анастасия добавьте еще 3-й вариант расчета, это покупка комнаты в приемлемом общежитии (собственный сан узел и кухня), т.е. через 3-4 года приобрести её, то откладывать можно не по 25 тыс а уже все 50 тыс., а потом продать комнату и купить нормальную квартиру.
Также к статье добавьте вариант с долевым строительством, там выигрыш идет на несколько тыс. долларов
Цитировать
 
 
#18 Алла 24.05.2014 10:33
Интересная статья, но вы не учитываете два очень важных фактора - инфляцию и рост цен на жилье.
Для наглядности приведу свой конкретный пример(живем в Приморском крае, для справки)
В 2011г взяли с мужем ипотеку под 11%годовых, до этого 3года жили в съемной квартире. Стоимость квартиры(2-х комнатная с хорошим ремонтом в центре) - 2,1млн, ипотека на 20лет в сумме 1,4млн руб, ежемесячный платеж по ипотеке - 15тыс руб. Ну и квартплата с водой, газом и эл.эн. - 3тыс/мес. Снимать такую квартиру, как у нас, сейчас стоит 18-20тыс, то есть откладывать разницу не получилось бы, т.к. ее просто нет. Считаем тогда, что сумма первоначального взноса - 700тыс лежала бы все эти три года на депозите под 10% - итого мы получим накопления в сумме 943727руб, то есть доходность - 243727руб. Теперь смотрим, насколько поднялась стоимость жилья за эти три года - наша квартира стоит уже не 2,1млн, а от 2,8 до 3,1млн руб. Так где же выгода? Если бы мы все это время продолжали снимать, храня накопленное на депозите, мы бы только проиграли от 450 до 750тыс!!!
И цены на квартиры у нас в регионе только повышаются, но никак не падают, хотя строится довольно много нового жилья.
Так что не всегда копить на квартиру выгоднее, чем брать ипотеку. В нашем случае все с точностью до наоборот, поэтому нужно анализировать каждую конкретную ситуацию самостоятельно - рост цен на жилье в вашем регионе за последние несколько лет, процентные ставки по ипотеке(ежегодно понижающиеся, между прочим), ну и рост зарплаты.
Всем удачи, и будьте внимательны при покупке квартиры 8)
Цитировать
 
 
#19 Светлана 26.05.2014 10:23
Согласна с Аллой.
Цены на недвижимость растут быстрее, чем накопленная сумма по процентам на вкладе.
Цитировать
 
 
#20 Анастасия Милькова 27.05.2014 06:37
Цитирую Светлана:
Согласна с Аллой.
Цены на недвижимость растут быстрее, чем накопленная сумма по процентам на вкладе.


Нет, Светлана, не быстрее. Есть масса примеров, когда цены падают и не восстанавливаются очень долгое время (на эту тему есть статьи в разделе СМИ о богатстве россиян). Ситуация Аллы возможна в некоторых городах в определенное время (такое было и в Москве, и в других городах). Если Вы не успели купить в тот момент, когда недвижимость была недооценена, то нет смысла покупать квартиру по высокой цене и надеяться, что подобный рост цен в прошлом повторится и в будущем.
Цитировать
 
 
#21 Александр 11.08.2014 16:27
Цитирую Анастасия Милькова:
Можно предположить, что квартира за 15 лет вырастет в цене, но, скорее всего, цены не вырастут в два раза.

Ну конечно, если взять хотябы официальную инфляцию 8%, и посчитать обесценивание денег (и соответственно дорожание квартиры) хотябы простым процентом, получится 120%.
Цитировать
 
 
#22 Александр 11.08.2014 16:46
Кроме того, платежи по ипотеке фиксированы, получая сегодня зарплату 100тр и отдавая 50тр за ипотеку (образно), через 5-10 лет вы будете получать 200т.р., а отдавать за ипотеку те же 50рт. отсюда вывод - брать ипотеку нужно на максимальный срок, ведь через 15-20 лет, получая 400тр, 50тр за ипотеку - сущие копейки (а месячный платеж на более длительный срок будет не 50тр, а и того меньше)
Цитировать
 
 
#23 Иван 28.09.2014 13:28
Анастасия, у Вас очень интересный и полезный сайт, приятно читать.
Многих в данной статье смущает инфляция (меня в том числе) и рост цен на жилье в отдельных случаях. К моменту накопления требуемой суммы квартиру можно уже и не купить. Возникла идея, а что если уровнять проценты по ипотеке банковским депозитом? Скажем стоит цель купить квартиру за 5 млн. руб. Имеем 1 млн. руб., то есть 20%. Но на первоначальный взнос достаточно и 10%. Поэтому на 500 000 берем ипотеку под 11-12%, оставшиеся 500 000 кладем на депозит под те же 11-12%. Доход с депозита отправляем на погашение взноса по ипотеке. При этом депозит мы можем пополнять с зарплаты, добавляя "в работу" сложный процент. Но даже в случае сложной жизненной ситуации (потеря работы, например) мы не останемся у разбитого корыта. Рабочая идея или 1 млн. можно распорядится более выгодно для достижение требуемой цели?
Цитировать
 
 
#24 Анастасия Милькова 09.10.2014 11:49
Спасибо, Иван) Идея Ваша интересная, но не рабочая. Берем два калькулятора - ипотечный и депозитный. Суммарная переплата банку за 10 лет составит 3,25 млн.р., а суммарный доход в банке на 500 тр составит 1 млн. рублей. Потому что они считают на всю сумму кредита, а вы только на имеющийся капитал. Да и как погашать такую ипотеку? Берем просто первый год для наглядности. Ежемесячный платеж составляет 64 000 рублей в месяц при кредите на 10 лет. Из них 45 тр проценты, 20 тр - сам кредит. То есть только процентов примерно на 540 тр за первый год. А ваши 500 тр в банке за год заработают 60 тр.
Цитировать
 
 
#25 Максим 24.10.2014 21:14
Почему то никто из ораторов не упомянул про экономические периоды спада и бума, странно,а это очень важно при принятии решений влазить в кредиты, в т.ч. в ипотеку, а то может получиться как в ипотечный кризис сша в 2008 году, когда люди понабрали сверхпереоцененное жилье да еще под проценты, а потом это жилье упало в 10 раз в цене, а людям приходилось выплачивать кредит по той сумме за которую покупали))) Если и брать ипотеку, то только в период глубокого кризиса и экономического спада, когда метры становятся на много дешевле и доступнее. Я знаю люди даже на этом зарабатывали, когда в 2009 году начался подъем они брали квартиры в ипотеку и через год-два продавали на много дороже, отдавали всю сумму банку и еще себе не мало оставалось т.к. метры тогда росли в цене в несколько раз быстрее процентов по ипотеке. Но для этого не обязательно покупать недвижимость, в послекризисное время в цене растет буквально все, если бы мы на эти же 500 т. тогда купили акции сбербанка которые упали до 14 руб., а потом за год выросли до 115, мы на эту квартиру заработали бы всего за 1 год!!! Так что прежде чем залезать в долги или класть деньги на депозит, стоит внимательно изучить текущее состояние экономики, и не только нашей, но и мировой, проанализировать буквально все вплоть до фондовых индексов, индексов недвижимости и квадратных метров. А лучще не пожадничать и заплатить грамотному финансисту за консультацию, по крайней мере риски снизятся в разы, удачи!!!
Цитировать
 
 
#26 Женя 20.11.2014 18:01
Выгодно ли купить квартиру в ипотеку? Подскажите пожалуйста. Вроде читал на форуме, но все равно хочется услышать мнение знающих людей.
Цитировать
 
 
#27 Авдеев Юрий 15.01.2015 15:28
Сейчас это уже все не актуально. Сейчас гребут все что есть по жилью, потому что завтра будет дороже. Постоянно мониторю поисковик жилья gdezhiraf ru цены не снижаются :(
Цитировать
 
 
#28 Анастасия Милькова 16.01.2015 13:26
Цитирую Авдеев Юрий:
Сейчас это уже все не актуально. Сейчас гребут все что есть по жилью, потому что завтра будет дороже. Постоянно мониторю поисковик жилья gdezhiraf ru цены не снижаются :(


Юрий, а теперь представьте двух людей. Один взял ипотеку и отдает 40 % дохода, а второй копит. Первый находится, возможно, под угрозой сокращения (это очень реальный сценарий в ближайшем будущем), а оставшихся 60% ему уже на жизнь не хватает, потому что сами видите, что происходит с ценами. Второй же копил, да не просто копил, а обдуманно - разные вклады, разные валюты. Для второго, при наличии у него долларовых сбережений, квартира подешевела: было 5000 долларов за метр, а стало 2700. Да и не уверена я, что завтра будет дороже. Очень вероятно, что дешевле.
Цитировать
 
 
#29 Ромчик 24.01.2015 20:05
В Украине очень высокие проценты по депозитам в гривне (22-25%),по кредитам(40-42%). Т.е. за 2,5года сумма кредита увеличится вдвое. Я принял решение копить на депозите. Затем заметил что стоимость квартир растёт в нац.валюте(гривне),а в баксах остаётся прежней(из за его курса).Перевёл свои сбережения в доллары,и постоянно докупал их. Насобирав нужную сумму,в январе 2014года приобрёл квартиру в Киеве,чему я безумно рад! Прошёл год,курс доллара на фоне нынешних событий вырос почти втрое, а цена квартир в баксах не изменилась!!! Делайте выводы сами.
Цитировать
 
 
#30 Светлана 11.03.2015 19:30
Согласна с автором статьи, сейчас нахожусь в очень интенсивном накоплении и думаю, что у меня всё получится
Цитировать
 
 
#31 Татьяна 20.05.2015 13:53
А по мне так лучше строиться. Особенно выгодно, когда у тебя уже есть зем. участок. Появляются деньги, строишься. И риски минимальны. Выгодно, особенно когда сам строишься (не без помощи близких конечно)
Цитировать
 
 
#32 Анатолий 08.08.2015 12:32
Здравствуйте. Ребята, информация и детали в скайпе *----* как безболезненно для семейного бюджета на всей территории России и не только, приобрести жильё и избавиться от ипотеки.
Цитировать
 
 
#33 Ник 11.08.2015 09:54
Цитирую Яна:
А там и квартиры подешевеют!

Как в воду глядели...
Цитировать
 
 
#34 Анна 22.12.2015 12:32
Цитирую Анастасия Милькова:
Цитирую Ник:
Ни факторы удорожания стоимости аренды, ни факторы снижения процентных ставок по депозиту, ни факторы хоть какого-то подорожания стоимости недвижимости в будущем в следствии инфляции - не учены.


Но и рост доходов не учтен.

У меня не было задачи смоделировать различные варианты. Если вводить какие-то факторы, то какие? И сколько должно быть вариантов?
Будущее нам неизвестно, так что вариантов может быть бесконечно много.


Да и не учтен рост расходов! За время накопления денег молодая семья родит ребенка а то и двух, супруга будет в декрете и они с мужем не смогут больше накапливать на новую квартиру, да, их уровень жизни не ухудшится, но и накоплений не будет. Зато еще как минимум 6 лет (в случае двух детей) люди будут отдавать деньги на чужую схемную квартиру, когда могли бы уже эти деньги на свою потратить. Понятно, что ипотека - это грабеж, но и съем долгосрочный - не вариант. Мы с мужем уже отдали арендодателям за 4 года съема - 1 миллион, а накопили только несколько сотен, если бы взяли квартиру в ипотеку - то уже 70% покрыли бы! Но к сожалению тогда муж не хотел, а теперь уже возраст такой стал, что пора семью расширять. И да, копить по-нормальному на квартиру мы смогли только недавно, так как уже опытными профессионалами на своих специальностях. А тем, кто моложе и говорить нечего о накоплениях.
Цитировать
 
 
#35 Анна 22.12.2015 12:35
Вот и приходится выбирать - между квартирой и детьми!
Цитировать
 
 
#36 Анна 22.12.2015 12:38
В конце расчетов кстати, автор должен вычесть из суммы прибыли ту сумму, которая будет потрачена на съем за все годы. И получится знак равенства!!! между ипотекой и съемом.
Я не беру в расчет московские цены на квартиры - там вообще пипец. Беру Нижний Новгород в расчет.
Цитировать
 
 
#37 Маша 27.12.2015 16:41
Цитирую Анна:
В конце расчетов кстати, автор должен вычесть из суммы прибыли ту сумму, которая будет потрачена на съем за все годы. И получится знак равенства!!! между ипотекой и съемом.
Я не беру в расчет московские цены на квартиры - там вообще пипец. Беру Нижний Новгород в расчет.


Эта прибыль уже с учетом арендных платежей.
Цитировать
 
 
#38 Ирина 27.12.2015 20:01
Цитирую Маша:
Цитирую Анна:
В конце расчетов кстати, автор должен вычесть из суммы прибыли ту сумму, которая будет потрачена на съем за все годы. И получится знак равенства!!! между ипотекой и съемом.
Я не беру в расчет московские цены на квартиры - там вообще пипец. Беру Нижний Новгород в расчет.


Эта прибыль уже с учетом арендных платежей.


Да, мне тоже интересно, почему из расчета не вычитается сумма арендных платежей. За 8 лет она составит 2,4 млн. руб.
Цитировать
 
 
#39 Aleksandr Khomutov 16.02.2016 08:44
Цитирую Ник:
Ни факторы удорожания стоимости аренды, ни факторы снижения процентных ставок по депозиту, ни факторы хоть какого-то подорожания стоимости недвижимости в будущем в следствии инфляции - не учены.

Полностью согласен с автором комментария. Очень упрощенный расчет. Почитайте "Ответ уральскому банкиру от финансиста из Перми", чтобы сложилось полное представление об ипотеке.
Цитировать
 
 
#40 Николай 19.02.2016 09:39
Здесь можно скачать расчет в Excel и сравнить ваш конкретный вариант. Пока ипотека намного выгодней и менее рискованный вариант
Цитировать
 
 
#41 Лунтик777 25.04.2016 17:35
Почему все так уверены, что не потеряют работу? Придет новый начальник и будет под себя формировать коллектив, увольняя неудобных. И тогда новую работу с такой же зарплатой, позволяющей платить за ипотеку, можно и не найти. А вообще, чего все так к квартирам привязались? Купили участок в СНТ около города, поставили там контейнер для проживания или небольшой домик, баню, и живите в своем жилье на свежем воздухе, копя на квартиру.
Цитировать
 
 
#42 Виктор 02.06.2016 16:40
Цитирую Пётр:
Цитирую Инна:
Плюс так долго одну квартиру снимать маловероятно и жить в своей квартире приятнее,чем постоянно переезжать.


Ага, и переплатить банку 5 миллионов кровно заработанных за эту "приятность"? Зачем кормить банкиров??


а вы посчитайте сколько вы за платите за 8 лет аренды - и получите 2400 000 , + жить в чужой квартире и возможные переезды
Цитировать
 
 
#43 Евгений 12.12.2016 06:50
Анастасия, здравствуйте.
Если тема ещё актуальна.. Стоим сейчас перед вопросом: успеть взять ипотеку под господдержку, или еще годик подкопить и взять с бОльшим первоначальным взносом?
Сами решили,что копить выгоднее, чем отдавать за этотже год проценты банку.
Цитировать
 
 
#44 Анастасия Милькова 12.12.2016 18:26
Цитирую Евгений:
Анастасия, здравствуйте.
Если тема ещё актуальна.. Стоим сейчас перед вопросом: успеть взять ипотеку под господдержку, или еще годик подкопить и взять с бОльшим первоначальным взносом?
Сами решили,что копить выгоднее, чем отдавать за этотже год проценты банку.


Здравствуйте, Евгений! К сожалению, не могу Вам подсказать, я уже несколько лет не живу в России. Возможно, я бы порекомендовала брать ипотеку сейчас и погашать максимальными суммами досрочно (если вы не будете платите штрафы за досрочное погашение).
Цитировать
 
 
#45 Надежда 20.12.2016 20:51
Анастасия,добрый вечер! подскажите, пожалуйста.Ситуация следующая: Накоплено 2.5 млн.руб Хотим купить квартиру за 7 млн.Можно потом ее будет сдавать за 25000 руб. Живем в своём жильё. Депозит по процентам 6%, а если брать в ипотеку, то под 13% Имеем возможность в месяц выплачивать около 80000 руб. Что выгоднее сделать? Спасибо
Цитировать
 
 
#46 Анастасия Милькова 30.12.2016 02:57
Цитирую Надежда:
Анастасия,добрый вечер! подскажите, пожалуйста.Ситуация следующая: Накоплено 2.5 млн.руб Хотим купить квартиру за 7 млн.Можно потом ее будет сдавать за 25000 руб. Живем в своём жильё. Депозит по процентам 6%, а если брать в ипотеку, то под 13% Имеем возможность в месяц выплачивать около 80000 руб. Что выгоднее сделать? Спасибо

Надежда, если можете погашать ипотеку в условиях, что квартира не сдается (все бывает) или сдается за меньшие деньги, плюс работа стабильная или не будет проблем с трудоустройством в случае потери работы, то берите ипотеку.
Цитировать
 
 
#47 Надежда 20.01.2017 21:47
Спасибо!
Цитировать
 
 
#48 Алексей 03.04.2017 15:08
Я брал ипотеку, поэтому добавлю от себя следующее.

Учитывая, что ипотека берётся не на год-два как потребительские кредиты, а на больший срок, имеет смысл брать её на максимально возможный срок, который возможен при минимальном проценте. Например, банк предлагает 12% годовых на срок от 5 до 10 лет. Значит берём на 10 лет. Или банк предлагает 11% на срок от 5 до 25 лет. Тогда берём на 25 лет.
Этим самым вы уменьшаете свои личные риски.

Далее. Каждый платёж дополняете досрочным погашением. Здесь каждая +1000 руб играет большое значение уменьшая выплату на месяц, а может и на год. Сейчас у сбера, например, досрочное делается легко и просто через интернет. И не нужно ждать даты платежа, появились деньги, кладёте на счёт, т.к. этим уменьшаете ваш долг сразу же и переплату соответственно.

Я считал в экселе десятки раз и для своего случая выяснил сколько денег досрочно уменьшают срок кредита на год, на два, на десять. Сейчас же на ипотека-досрочно рф калькулятор мне нравится, по досрочке, именно работает. На время отпуска минимальный платёж, осенью максимальный и т.п.
Цитировать
 

Добавить комментарий

Электронная почта указывается по желанию. Если адрес указан, с Вами смогут связаться другие пользователи.


Похожие статьи

Вы здесь: Главная Недвижимость Копить на квартиру выгоднее, чем покупать ее в ипотеку
Количество просмотров материалов
1599724

Яндекс цитирования

Яндекс.Метрика