Инфляция для всех разная

Категория: Законы сохранения

Просмотров: 7003

Несколько месяцев назад я написала статью «Как накопить первый миллион», которая вызвала большое обсуждение. Большая часть читателей доказывала, что копить не нужно ни в коем случае, так как инфляция съедает все накопления. Меньшая же часть утверждала, что копить надо в любом случае, что даже с инфляцией у вас появятся хоть какие-то накопления.

Комментарии читателей

Вот некоторые комментарии противников накопления:

« Если инфляции будет больше 8%, то открыть вклад в банке под 8% годовых - наиглупейшая вещь, так как ваши деньги теряют стоимость. Лучше потратить деньги сейчас, чем они будут терять ценность в банке».

 «Через такое количество лет этот миллион ничего не будет стоить. Смысл его копить? Чтобы заявить, что я стал миллионером? Есть такие миллионеры где-то в странах Африки. Из-за инфляции».

«Откладывая 5 тр в месяц за 9 лет вы накопили 1 млн руб, которые за это время обесценились в 1,07^9 = 1,83 раз, т.е. по покупательной способности превратились в 543 тыс. руб. Отлично! Лучше, чем тупо пропить;)».

«На накопленные за много лет небольшие деньги она получит очень мало реальных материальных благ (меньше, чем она получила бы, тратя их сразу)».

«И самое главное: за 10 лет накопления этого самого миллиона, он от инфляции обесценится до уровня сегодняшних 100 тысяч».

«И десять лет вкладывать чтобы в итоге получить сумму почти в два раза меньшую... похоже на переплачивание процентов по кредиту. При этом десять лет будешь себе в чем-то отказывать».А вот комментарии сторонников накопления:

«Даже до кризиса недвижимость не дорожала на 10,5% в год, а сейчас тем более».

«И для них депозит под 10-11-12% - это весьма не плохой вариант, потому что даже с учётом инфляции они деньги и сохранили, и приумножили. Пусть всего на 3-5% - но это всё равно больше нуля».

«Под 7% (против варианта держать дома) стоит вложить хотя бы потому, что лучше иметь ноль, чем минус (учитывая инфляцию)».

«Не путайте потребительскую инфляцию и инфляцию на отдельные товары. если человек копит на автомобиль, то автомобиль не поднимается на 15% в год в цене, хотя если копить только на то чтобы пожрать, то да, не очень выгодно)))))».

«А если Вы откладываете 50% от зарплаты (с хорошей зарплатой это вполне реально) под 12-15%, а 50% тратите, а инфляция в год пусть даже 10%, то Вы уже в большом плюсе».

«Реальная инфляция для каждого своя. Если молоко дорожает за год на 20%, сахар на 20% и яхты на 1%, то это не значит, что инфляция 7%».

«К сожалению, в нашей стране копить считается дурным тоном».

А вот комментарии сторонников накопления:

«Даже до кризиса недвижимость не дорожала на 10,5% в год, а сейчас тем более».

«И для них депозит под 10-11-12% - это весьма не плохой вариант, потому что даже с учётом инфляции они деньги и сохранили, и приумножили. Пусть всего на 3-5% - но это всё равно больше нуля».

«Под 7% (против варианта держать дома) стоит вложить хотя бы потому, что лучше иметь ноль, чем минус (учитывая инфляцию)».

«Не путайте потребительскую инфляцию и инфляцию на отдельные товары. если человек копит на автомобиль, то автомобиль не поднимается на 15% в год в цене, хотя если копить только на то чтобы пожрать, то да, не очень выгодно)))))».

«А если Вы откладываете 50% от зарплаты (с хорошей зарплатой это вполне реально) под 12-15%, а 50% тратите, а инфляция в год пусть даже 10%, то Вы уже в большом плюсе».

«Реальная инфляция для каждого своя. Если молоко дорожает за год на 20%, сахар на 20% и яхты на 1%, то это не значит, что инфляция 7%».

«К сожалению, в нашей стране копить считается дурным тоном».

Инфляция в реальности

В реальности на разные категории товаров инфляция разная. Одни товары дорожают почти каждую неделю, другие товары дешевеют, на какие-то товары цены не изменяются годами. Ваша личная инфляция зависит от того, какие именно товары вы используете и в каких пропорциях. Если вы больше потребляете товаров с высокой инфляцией, то ваша личная инфляция будет выше, чем у человека, который больше потребляет товаров с низкой инфляцией, или у которого доля товаров с высокой инфляцией размыта товарами с низкой инфляцией.

Запутала? Давайте разбираться с самого начала. С определения.

Определения инфляции

Есть разные виды инфляции, и разные люди понимают инфляцию по-разному.

Макроэкономическая инфляция – это устойчивая тенденция роста общего уровня цен. Не каких-то отдельных цен, а общего уровня цен. Инфляция не означает роста всех цен.

Общий уровень цен – называется дефлятор ВВП (он же индекс Пааше). Основывается на размере текущей потребительской корзины, которая включает в себя определенный набор товаров и услуг. Стандартный набор, а не ваш личный набор. Дефлятор ВВП недооценивает инфляцию (занижает), так как учитывает только российские товары, а импортные товары не учитывает. К тому же, потребительская корзина у каждого человека со временем меняется (как и среднестатистическая), поэтому сравнение во времени различных потребительских корзин с разным набором товаров и услуг некорректно.

Можно ли ориентироваться на макроэкономическую инфляцию? Инвесторы ориентируются. При решении вопроса «копить» или «не копить», ориентироваться на данную инфляцию смысла нет.

Потребительская инфляция – это индекс потребительских цен (он же индекс Ласпейреса). Федеральная служба государственной статистики (Росстат) называет именно эту инфляцию. Она рассчитывается на определенный набор товаров – «потребительскую корзину», состав которой вызывает большие споры у экономистов. У вас точно другая личная «потребительская корзина». Индекс потребительских цен включает в себя только конечные потребительские товары (без услуг), но не только российские товары, но и импортные. Однако цены на предметы роскоши обычно при расчете данного индекса не учитываются. ИПЦ переоценивает инфляцию (завышает). Однако считается лучшим показателем уровни жизни граждан любой страны.

Смотрим сайт Госкомстат: «Регистрация цен на товары и услуги производится 21-25 числа каждого месяца более чем по 500 товарам и услугам в 271 городе во всех регионах Российской Федерации. Потребительская цена включает НДС, акциз, налог с продаж и другие косвенные налоги».

Как мы видим, и в этом виде инфляции не все объективно. Она используется для рейтингов стран, для определения ставки рефинансирования, для ставок по кредиту, для определения стоимости облигаций. 

Опять же, при решении вопроса «копить» или «не копить», ориентироваться на данную инфляцию смысла нет.

Таблица по уровню инфляции за последние 10 лет

Источник, источник

Трудно понять, как же так, что занижающий инфляцию дефлятор ВВП показывает в некоторые годы более высокую инфляцию, чем индекс потребительских цен, который вроде как завышает инфляцию. Можно ли сделать вывод, что реальная инфляция больше, чем данные по дефлятору ВВП? Что тогда делать с данными по индексу потребительских цен? На эти вопросы нет ответа.

Раз мы не можем ориентироваться ни на какую из рассмотренных инфляций, далее в этой статье под инфляцией будем понимать «удорожание какого-то конкретного товара или услуги».

Инфляция для разных товаров

Мы уже говорили, что рост цен на товары различен.

Попробуем распределить товары и услуги по росту цен.

Быстрый рост цен (свыше 10% в год):

• Продукты (хлеб, крупы, овощи, мясо, яйца),
• ЖКХ.

Средний рост цен (5-10% в год):

• Продукты (сахар, соль, напитки),
• Бытовая химия,
• Недвижимость (пользующаяся спросом, например, 1-комнатная квартира у метро),
• ЖД перевозки,
• Бензин.

Медленный рост цен (до 5% в год):

• Автомобили,
• Недвижимость (например, 3-комнатная квартира),
• Госпошлины,
• Обувь,
• Одежда,
• Авиаперевозки
• Метрополитен, общественный транспорт,
• Туристические продукты,
• Большая часть услуг (юридические, бухгалтерские, развлечения).

Падение цен (дефляция):

• Бытовая техника, компьютеры, фотоаппараты,
• Ставки по потребительским кредитам,
• Абонентская плата за доступ в интернет,
• Тарифы на сотовую связь,
• Недвижимость (например, при отсутствии спроса или в кризис, элитное или ветхое/аварийное жилье).

Конкретные цифры

Представим двух человек с различной зарплатой, которые потребляют товары с высокой, средней и низкой инфляцией:

Понятно, что расчеты выполнены очень условно. Но главное, необходимо понять, что чем вы богаче, тем ниже ваша личная инфляция.

Теперь представим, что мы копим на автомобиль, который сегодня стоит 500 000 рублей.

Мало того, что нам удалось накопить на автомобиль и купить его, мы еще получили от банка проценты на сумму 132 тысячи рублей, а после покупки у нас еще остались 33,8 тысяч рублей в качестве прибыли. Ну так что, кредит на автомобиль или накопления? Вы все еще сомневаетесь?

Анастасия Милькова, обозреватель «О богатстве. ру»

При размещении активная ссылка и указание автора обязательны.