Как правильно пользоваться кредитными карточками?

Категория: Кредиты

Опубликовано 28 Июнь 2013

Автор: Анастасия Милькова

Просмотров: 15943

Объем рынка потребительского кредитования ежегодно увеличивается почти на 40%, рынок же кредитных карт за 2012 год вырос на 82,5%. Наверное, ни в одной другой области бизнеса нет таких сумасшедших темпов прироста. Россияне все больше увязают в долгах, в настоящее время кредитами воспользовались около 40% городских жителей страны. Но в одних руках кредитная карта – гарантированный путь к долговой яме, а в других руках – хороший инструмент для увеличения своих доходов.

Кредитная карточка есть у большинства богатых людей. Кредитная карта есть и у долларового миллионера, интервью с которым я недавно опубликовала, и у Ксении Собчак, и даже у меня, ярой противницы кредитов. В своем интервью миллионер говорит: «Кредитку использую в целях безопасности, т.к. дебетовые карты зачастую привязаны к счетам, на которых хранятся какие-то суммы кэша». Ксения Собчак в своем интервью порталу банки.ру указывает: «Параллельно сотрудничаю с Альфа-Банком, где открыла кредитную карту. И вот почему: каждый потраченный с нее рубль зачисляется мне в бонусные мили. Всем советую обратить на данный продукт внимание — это очень удобно. Я люблю шопинг и вот уже года три вообще не плачу за авиабилеты. То есть мои расходы полностью покрываются бонусами «Аэрофлота», у меня всегда бизнес-класс в любую точку мира. Так мои траты на покупки обеспечивают мне бесперебойный перелет. Наверное, там есть своя математика, я в этом не разбираюсь, мне просто удобно, покупая, на что-то копить…».

В использовании кредитной карты есть много весьма важных преимуществ:

• Пока вы совершаете покупки с кредитной карточкой, ваша основная зарплата, полученная в этом месяце, может быть размещена на депозитном счете для начисления процентов. То есть вы получили 100% зарплаты и 100% зарплаты положили на депозит под 10% в год (если вы не осуществляете ежемесячно другие виды инвестиций).  Депозит должен быть пополняемым и с возможностью частичного снятия денег, лучшие предложения за май 2013 года можно посмотреть в статье «Обзор лучших накопительных вкладов – май 2013 года». Ваши деньги работают, вы их не тратите. Через месяц вы забираете со счета часть средств на покрытие расходов по кредитной карточке.

• Вам не нужно контролировать количество доступных вам денег. Часто многие люди поступают следующим образом: они получают зарплату, например, 50 000 рублей, переводят зарплату на депозит, а потом еженедельно переводят часть денег на жизнь с депозита на карточку. Допустим, переводят они 10 000 рублей в неделю. В случае каких-то срочных непредвиденных расходов на сумму бо́льшую, чем в данный момент находится на дебетовой карточке, необходимо заходить на сайт банка и пополнять ее. Кредитная карточка позволяет потратить за раз или в течение месяца большую сумму, которая ограничена лишь лимитом, указанным вами.

• Часто банки предлагают дополнительные бонусы для владельцев кредитных карточек. Некоторые банки предлагают бесплатное страхование автомобиля или жизни, некоторые – бесплатное посещение бизнес-залов в аэропортах, другие – накопление баллов, которые можно обменять на авиабилеты или на проживание в отеле. Некоторые банки предлагают возврат 1-3% от суммы всех покупок, совершенных по данной карточке. В чем выгода для банков, спросите вы? Все их расходы на бонусы полностью окупятся, стоит вам лишь иногда забывать погашать кредит в течение льготного периода.

• В некоторых странах, например, в США если кто-то воспользуется вашей кредитной карточкой, а вы тут же сообщите об этом в банк, то вы не должны будете возвращать украденные деньги. Вы должны будете вернуть украденные деньги только в том случае, если не сообщили о факте незаконного списания денег в течение двух месяцев. По депозитным же карточкам все сложнее: деньги изначально ваши, поэтому если вы их и получите обратно, то только после разбирательства, которое может продлиться до двух месяцев.

Минус у кредитных карт один:

• У кредитных карт высокие процентные ставки. Вы можете платить до 30% (а с комиссиями и штрафами намного больше) за пользование кредитом. Поэтому основное правило пользования кредитными картами: необходимо погашать кредит ежемесячно в течение срока льготного периода, когда проценты за пользование деньгами не начисляются. Невыполнение этого пункта ведет к существенным финансовым потерям и перевешивает все многочисленные достоинства кредиток. Стоит добавить, что банк зарабатывает не только на процентах по кредиту, но и на снятии наличных денег в банкомате и на огромных штрафах за просрочку платежей.

Предложений банков очень много, выбирайте внимательно! Вот лишь некоторые примеры:

В США проводился опрос на сайте CreditCards.com, в ходе которого выясняли число людей, владеющих кредитными картами. В опросе приняли участие 1004 человек. В 2009 году показатель был 81%, а в 2010 году – уже 71%. Люди сознательно уничтожили свои кредитные карточки, так как, конечно же, не у всех получается погашать долг в течение льготного периода. Кроме того, исследования подтверждают, что с использованием кредитной карточки люди тратят больше денег, чем с использованием наличных.

Если вы не можете себя контролировать в расходах и не можете похвастаться финансовой дисциплиной, не заводите кредитную карту. Вы к ней еще не готовы. Получение преимуществ от пользования кредитками возможно только для дисциплинированных людей! Забудете заплатить в каком-то месяце, и банк сразу же обогатится за ваш счет!

Если вы обладаете высокой финансовой дисциплиной, то для вас кредитные карты – отличный инструмент накопления богатства. Вы кладете всю зарплату в банк, зарабатываете деньги в банке на депозите, совершаете покупки по кредитке, получаете обратно 1-3%, а еще и параллельно копите баллы для бесплатных перелетов! Может быть эта ситуация и объясняет известное выражение, что богатые становятся богаче, а бедные беднее? Если знать все возможности и использовать их, то у вас просто не останется другого выхода, кроме как становиться богаче.

Так что честно ответьте на вопрос: сможете ли вы тратить по кредитной карточке так же как обычно с наличными или с дебетовой карточкой и погашать кредит в течение льготного периода? Если ответ да, то выберете себе лучшую кредитную карточку и пользуйтесь ею как можно чаще. Если ответ нет, то ни в коем случае не реагируйте на предложения банков открыть кредитку – вы наверняка создадите себе финансовые проблемы.

Анастасия Милькова, обозреватель «О богатстве. ру»

При размещении активная ссылка и указание автора обязательны.

• < Назад