Консультация 17 – Вся жизнь впереди

Категория: Ваши истории

Опубликовано 25 Октябрь 2013

Автор: Анастасия Милькова

Просмотров: 2765

Если вы хотите, чтобы я проанализировала вашу финансовую ситуацию, то присылайте мне на почту ваши ответы на вопросы, которые я задаю в статье. Вы можете изменить свое имя. Время ожидания бесплатной консультации – около трех месяцев.

Представьтесь, пожалуйста. Как Вас зовут, сколько Вам лет, и в каком городе Вы живете?
Александр, 20 лет, живу в Твери.

Какое у Вас образование, какая у Вас специальность?
Средне-специальное образование, техник по обслуживанию и ремонту автомобильного транспорта.

Кем вы работаете?
Слесарь механосборочных работ в шинно-сервисном центре. Работаю первый год после окончания колледжа.

Какой у Вас ежемесячный доход, из чего он складывается, какие суммы от каждого источника дохода?
Основной доход – зарплата, в среднем 30 000 рублей в месяц. Работа сдельная, получаю 39 % от выручки, поэтому зарплата в разные месяцы различная: может быть 12 000 рублей, а может быть и 100 000 рублей. Подрабатываю дворником, зарплата 3500 рублей. 

Какие у Вас основные статьи расхода, какие суммы уходят на каждую статью расхода?
Основная статья – оплата кредита за машину – 10 500 руб. в месяц. Кредит взят на 4 года. Оплата бензина – 4000 руб.,  поход в кафе и кино с девушкой – около 5000 рублей.  На  обеды на работе уходит 1000 руб. (работодатель также доплачивает).

Какой у Вас суммарный капитал?
Недвижимость – квартира, в которой я живу с родителями. На  карточке лежит 13 000 рублей – откладываю зарплату дворника.

Есть ли у Вас долги? Если есть, какая сумма и на что брали в долг?
Кредит на машину.  Осталось выплатить  441 943 руб.

Какие у Вас краткосрочные финансовые цели, какая сумма Вам нужна?
Краткосрочных финансовых целей нет.

Какие у Вас долгосрочные финансовые цели, какая сумма Вам нужна?
Приобретение новых автомобилей в промежуток в два года. Более высокого класса, один стоит 1,7 млн. руб., как следующий автомобиль, а второй около 3 млн. руб.

Беспокоит ли Вас Ваше финансовое состояние, или Вы полностью им удовлетворены?
В принципе, беспокоит.  Хочется больше зарабатывать, иметь накопления.

РЕКОМЕНДАЦИЯ

Александр, Ваше финансовое положение неустойчивое. Вы находитесь на первом уровне финансового благополучия –  Вы живете от зарплаты до зарплаты. Вы очень близки к самому худшему уровню – жизнь в долг, но Вас спасает то, что Вы все еще живете с родителями. Вы не платите за квартиру и не покупаете продукты, и это значительно улучшает Ваше финансовое положение. Негативным фактором является кредит на автомобиль: в некоторые месяцы Вы отдаете 75 % от Вашего дохода за кредит. Также у Вас нет финансовой подушки безопасности, в случае потери работы Вам даже за кредит будет нечем платить.

Вы указываете среднюю зарплату 33 500 рублей, а доходы перечислили на 20 500. Общая сумма накоплений у Вас всего 13 000 рублей (что для Вашего возраста уже неплохо). Видимо, Вы недавно начали откладывать по 10 % от дохода в месяц. Однако Ваши расходы сейчас невелики (нет расходов на квартиру и продукты), поэтому надо или откладывать больше, или погашать кредит досрочно.

Когда Вы получаете зарплату, в первую очередь Вам надо оплатить кредит и отложить 10 %, что Вы и делаете. В средний месяц у Вас остается на руках 19 500 рублей. Половину из этих денег Вы должны откладывать или погашать досрочно кредит, а только потом уже тратить остаток по своему усмотрению.  В вашей ситуации выгоднее досрочно расплачиваться за автомобиль, так как из-за проживания с родителями пока что финансовая подушка не является первоочередной необходимостью.

Для накопления денег откройте счет в банке с самым максимальным процентом по депозиту в Твери, пусть даже этот банк будет не самым крупным. У Вас должна быть возможность пополнять счет в банке и снимать деньги в любое время в любом размере. Сейчас в Твери можно открыть счет с подобными условиями в банке «Мой Банк» с доходностью 9,72 % годовых.

У Вас нет краткосрочных финансовых целей, что с одной стороны хорошо – Вы не являетесь заложником потребления. Однако Ваши долгосрочные финансовые цели нереалистичны.

В ближайшие 2 года Вы не сможете прийти к покупке двух автомобилей премиум-класса. Даже если мы просто суммируем стоимость обоих автомобилей и разделим на 24 месяца (не будем считать доходность денег в банке, выплаты по кредиту за автомобиль в настоящее время, ежемесячные расходы), то в месяц Вам надо откладывать по 195 000 рублей. Пока что Ваши заработки очень далеки от этой суммы. Не совершайте ошибки: не берите следующий автомобиль в кредит. Вы действительно не можете себе позволить такие дорогие автомобили – это путь в никуда.

Для осуществления Ваших долгосрочных целей хотя бы в ближайшие 7 лет Вам необходимо кардинально изменить уровень Ваших доходов. Заработать быстро Вы сможете в собственном бизнесе, правда, и уровень рисков потерпеть неудачу высок («Быть успешным бизнесменом»). Работая по найму, Вам надо сосредоточиться на профессиональном развитии и расти по карьерной лестнице. Становиться главным слесарем, начальником цеха, директором мастерской – так, возможно, лет через 10 Вы осуществите свои цели. («10 советов для успешного развития карьеры»)

Однако я бы рекомендовала Вам пересмотреть свои долгосрочные цели – все должно быть последовательно и логично. Сначала нужно думать о покупке собственной квартиры, о переезде от родителей, о начале самостоятельной жизни, а уже только потом думать об автомобиле премиум-класса.

В дополнение я бы рекомендовала Вам в целом планировать свое будущее. Определиться, кем Вы хотите стать через 5 лет, через 10 лет, и даже через 20 лет. Работа по найму или собственный бизнес? Своим ли делом Вы занимаетесь, какие у Вас перспективы на этой работе, на будущей работе? Нужно ли Вам получать дополнительное образование?

Так как Вы еще очень молоды, у Вас очень много открытых путей перед Вами. Слушайте свои желания: нравится заниматься машинами – занимайтесь машинами. Рассматриваете машины как временный заработок, а мечтаете стать врачом – все бросайте и поступайте в медицинский. Пока что в Вашей жизни почти все возможно. Выберете себе направление, которое Вам действительно искренне нравится, если Вы в нем станете «лучшим в своем деле», то Вы сможете позволить себе не только автомобили премиум-класса, но и значительно более дорогие вещи: недвижимость, путешествия, уверенность, свободу выбора.

Удачи Вам!

Анастасия Милькова, обозреватель «О богатстве. ру»

• < Назад
• Вперёд >