Покупать ли золото

Категория: Другие активы

Опубликовано 30 Июль 2014

Автор: Анастасия Милькова

Просмотров: 6192

Золото … Это слово даже произносится с придыханием. Вокруг него столько романтики и приключений, сколько жизненных судеб и исторических личностей! Сколько о нем фильмов и книг! К золоту с детства особое отношение: оно появляется в наших жизнях прямо с пеленок, со сказкой про Курочку-Рябу, которая снесла не простое яичко, а золотое. Чуть позже мы смотрим мультфильмы и видим Раджу, который говорит золотой антилопе: «Мое золото, мое! Еще золота, золото, золото! Еще! Еще!». О деньгах мы узнаем позже, но даже во взрослом возрасте продолжаем относиться к золоту как-то по-особенному. Кажется, что если у тебя есть золото, то все, ты богат и можно больше ни о чем не беспокоиться. Так ли это? Стоит ли современному взрослому человеку стремиться к обладанию реальным золотом?

Настоящее золото (физическое) можно купить в двух местах – в ювелирных магазинах и в банках. Вы также можете купить акции фондов, которые в свою очередь покупают и держат золотые слитки для инвесторов (например, ETF GLD). Это очень удобный вариант, но мы его в этой статье рассматривать не будем, а поговорим только о покупке физического золота. Так как при продаже этих акций вы не можете получить реальное золото, вы можете получить только его денежный эквивалент.

Итак, золото можно купить в следующем виде:

• Золотые ювелирные украшения,
• Золотые монеты,
• Золотые слитки.

Если вы рассматриваете золото в качестве инвестиций или хотя бы просто с целью сохранения капитала, то прямой путь к убыткам – это покупка ювелирных украшений. Вы НИКОГДА не сможете их продать дороже, чем купили. Возможно как произведение искусства лет через сто, и то, если вам украшение будет делать именитый дизайнер и в единственном экземпляре. Все остальное – это путь в ломбард, где вам предложат деньги не за украшение, а за вес золота, и денег вам заплатят столько, сколько будет стоить золото как лом. К примеру, вы, покупая золотое кольцо в магазине, заплатите за него от 1600 (по летней акции) до 2500 рублей за грамм (Ювелирная сеть 585). Уже на следующий день вы сможете его продать только по 910 рублей за грамм как лом (Ломбарды ювелирной сети 585).  

Другой вариант покупки золота – это обращение в банк за золотыми монетами или золотыми слитками. Их можно купить в Сбербанке и во многих других крупных банках.

Золотые монеты

Золотые монеты могут быть редкими, которые собирают и коллекционируют, и обычными – инвестиционными. Вторые никакой ценности, кроме того, что они из золота, не представляют.

Золотую монету можно купить в Сбербанке по цене, значительно выше курсовой цены, – по цене 1900 рублей за грамм вместо 1300 рублей (смотри график ниже). Монеты не облагаются НДС, так что вы покупаете золото без оплаты лишних налогов, но все равно платите комиссию банка. Но НДС не облагаются только те монеты, которые выпущены в Центробанке РФ, а в банках продаются и другие монеты.

К монете нельзя прикасаться руками, «так как остается отпечаток и его нельзя убрать». Иначе при продаже будет ниже цена. Если имеются малейшие видимые царапины и следы пальцев, то цена уменьшается. Продать золотую монету можно только в той упаковке, в которой вы ее покупали. Если продавать раньше, чем через три года после покупки, но нужно заплатить подоходный налог 13% с разницы между ценой покупки и ценой продажи. Если прошло 3 года, то с квитанцией нужно оформлять налоговый вычет, чтобы не платить 13% с прибыли (с разницы между покупкой и продажей).

Золотые слитки

Золотые слитки могут быть весом от 1 грамма до 1 килограмма. Их можно трогать, но очень важно бережно хранить сертификат. Слитки без сертификата или с нечитаемым сертификатом не принимаются вообще. Цена покупки банком зависит от состояния монеты или слитка – удовлетворительное оно или отличное. Чем лучше состояние, тем выше стоимость.

По сравнению с инвестиционными монетами золотые слитки имеют один важный недостаток. При его покупке вы платите НДС, то есть лишних 18%. Продавая слиток банку вы, конечно же, не вернете обратно эти 18%.

Как продать золото

Однако основная проблема инвестиционных монет и золотых слитков кроется не в сложном хранении (монеты даже потрогать нельзя) и не в необходимости оформления налогового вычета, а в разнице между ценой, по которой вы купите золото и ценой, по которой вы его продадите. Банк устанавливает курс на день, в котором разница между покупкой и продажей доходит до 40%. То есть, в тот день, когда вы решите продать золото, вам банк заплатит до 40% меньше, чем в тот день будет стоить золото. Это справедливо и для золотых монет, и для золотых слитков.

Чтобы получить хоть какую-то минимальную прибыль, надо, соответственно, чтобы за годы вашего владения инвестиционной монетой или слитком золото подорожало как минимум в 2 раза.

Посмотрим на график изменения стоимости золота за последние 10 лет:

Из графика мы видим, что, купив золото после 2008 года, мы все еще не можем его продать без убытка.

Информация с сайта Сбербанка:

Покупка и продажа инвестиционных монет

Цены, установленные для Московского банка Сбербанка России на монеты из драгоценных металлов, для применения с 24 июля 2014 года. По российским монетам из драгоценных металлов, освобожденным от налогообложения НДС (состояние «отличное»):

Покупка и продажа золотых слитков

Таблица доходности золота

за последний год (июль 2013 – июль 2014). Расчет сделан на сайте Сбербанка через калькулятор доходности.

Зачем же тогда покупать золото, если это совсем невыгодно? Если вы предполагаете, что когда-нибудь произойдет полный крах всех экономик мира, случится атомная война, произойдет всемирный потоп, все бумажные деньги выйдут из обращения, а человечество вернется к натуральному обмену – покупайте золото. Если все перечисленное вам кажется маловероятным, то поищите другие более эффективные способы сохранения и приумножения капитала или другие более приятные способы траты денег.

И в заключение. На форумах пишут,  что золотые монеты Сбербанка ржавеют и покрываются пятнами при неправильном хранении. Информация с сайта Сбербанка, что золотые монеты со следами пальцев стоят дешевле, вообще не поддается никакому объяснению. Даже школьнику известно, что золото не ржавеет никогда, и уж тем более на нем не остается следов от пальцев. Вы уверены, что хотите купить такое золотое не золотое золото?

Анастасия Милькова, обозреватель «О богатстве. ру»

При размещении активная ссылка и указание автора обязательны.

• Вперёд >